(版权号:国字-2024-A-00248055)
1.适课范围:零售信贷业务及管理人员。
3.课程时间:1天,6小时/天。
4.课程方式:专题讲授+实战案例+案例讨论+AI联机演练。
5.课程收益
1)准确定位信贷市场,掌握风险防范措施,提升风险前置意识。
2)做好各级信贷人员尽职免责。
3)了解处理信贷风险棘手问题和疑难杂症的技巧。
7.课程大纲
第一章 强监管与风险暴露叠加的终极考验
一、监管政策解读
二、风险暴露加剧已成定局
三、常见误区。“你以为是在做核查,其实只是收集资料”
案例 为什么你实地调查见了借款人、查了征信、看了流水、拍了现场照片,却依然放出一笔“假贷款”?
四、全流程信贷业务的六个环节
五、信贷风险偏好掌握好“度”
思考 1000万的抵押物借100万,有没有风险?
六、监管处罚案例解析
第二章 五关防控法实战及案例
既要让我知道什么不行 还要告诉我怎么才能行
第一关 准入关 客群筛选 目标客户划线
一、了解信贷政策,讲究顺势而为
二、了解信贷市场,讲究适时取舍
★零售信贷目标市场及风险点★
1.小微类(含个人经营贷款)
1)传统行业,弱经济周期行业
2)园区类
3)供应链金融
4)新质生产力方向“520”
5)轻资产数据资产企业风险
2.个贷类
1)线上场景
案例 警惕黑中介和职业背债人(借名贷款)的套路。破解手段。
AI智能应用 客户长达1891次交易的账户流水清单分析
2)个人经营贷款(与小微同)
3)个人消费贷款
4)个人住房贷款
AI智能应用 《对第三方抵押物价格评估报告进行验证》
3.政府公共服务场景类
4.三农信贷
5.汽车贷款
第二关 识别关 贷前调查 源头风险识别
一、贷前调查环节要点
1.小微类(含个人经营)
1)市场、行业状况
2)实际控制人是谁?谁说了算。
3)面谈客户
八个方面
4)财务状况(5个)
5)交叉验证
五种方法
AI实战演练 某钙业3年半(四张)财报分析。
实战演练 找个本行个人客户流水,我们分析
6)征信情况
AI实战演练 快捷精准地对客户的征信情况分析
7)抵押担保
8)涉否洗钱。七种表现。
AI实战演练 对客户10480行的银行流水表进行分析,涉否洗钱。
2.个贷类
1)借款人的分析
2)涉否中介
3)用途合理性分析
4)监控资金流转渠道(受托)。
AI实战演练 客户微信流水(998次交易记录)进行验证分析
二、准确掌握辅助信息,实控人、股东背景,负面舆情。
三、财务数据分析
AI实战演练 AI进行企业财报分析
四、授信额度测算
1.贷款需求额度计算
2.流水的计算范畴甄别
五、掌控关键环节
1.现金流形成闭环。
2.担保手段。
第三关 审查关 贷中审查 关键风险卡位
一、线下(以经营为例)
1.客户
2.用途。如何判断是不是同业——击鼓传花
3.还款能力分析。小马拉不动大车—过度融资、套贷。
4.授信额度
5.担保
6.贷款发放
二、线上(以个贷为例)
1.数据本身能够自洽——交叉验证
2.从风险防范的角度
第四关 监测关 贷后管理 风险管控预警
一、检查与应对检查
1.本行检查
2.接受检查
二、尽职免责
以下情况可实行尽职免责:747条款。
三、关于押品管理(前中后一起)要点
1.贷款前的押品流程三个要点
2.审查时押品两个要点
3.贷后对押品的检查五个要点
第五关 化解关 风险化解 采用展转腾挪
一、风险管理
1)建立“四库”分类管理
2)资金流向监控
共六项
二、资产保全
1.风险资产认定与移交
2.不良资产法律处理措施
三、诉讼期限管理
1.《民法典》第一百八十八条。
2.【案例】诉讼时效中断的三个最直接、最有效、最有利办法。
四、防止担保人利用司法手段脱保
司法解释 担保制度司法解释的第十七条,翻译成大白话
根据导致担保合同无效的100%;50%;1/3;0四种情况。
五、实战。简便易记的四种办法:展转腾挪
授课老师
赵全球 曾任工商银行信贷高级审批人
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
