(版权:国作登字-2026-A-00074345)
课程特点:
1、更新客户经理贷前调查、报告撰写流于形式、浮于表面的顽疾。
2、大量实战案例讲解,解决学员没遇过、没经历的短板,现场传授解决疑难杂症的技法。
3、借助AI强大的搜索、归纳、检索、计算能力,辅助解决“人力所不能及”和信贷人员不掌握AI智能工具“没苦硬吃”的困顿。
第一章 普遍面临的问题
一、银行传统营销及贷款调查的模式亟需更新
二、风险偏好掌握好“度”
第二章 助力信贷人员的神器-AI智能工具
一、AI浪潮席卷金融业
二、(CRAFT模型)
AI应用边界与工具选择。养小龙虾?
三、AI的快速迭代(DeepSeekV4)及实操界面展示
四、AI在信贷领域的60多个应用场景(选择,课程中随案例同步)
...
《AI扫街及客户画像》
《通过股权结构表分析实控人的权力》
《企业财务状况分析》
《10480次交易的流水分析》
《客户复杂征信报告分析》
《撰写授信报告》
...
玩转AI 手搓一款流贷需求测算器
第三章 贷前调查、风控实战技法及案例
创新场景 批量获客
一、读懂国家的经济金融政策,顺势而为。
二、选准本地主导支柱产业行业。
玩转AI 《AI扫街、客户画像及拜访》
1、要求
2、具体内容
(1)拜访前准备
案例 XX银行福建鼓浪屿支行客群分析
(2)接触客户的有效方式。
案例 人的因素最重要。任FS市行副行长时,接触过一个老板...
3、提问词示范
我是一名XX省XX银行的信贷客户经理...
4、【上机演示】
5、人工校验(可信度★★★★)
...
三、哪些场景能进?(9个方向)
1、线上场景
预警 警惕黑中介和职业背债人的套路
2、新三个办法中扩大的范围,合作单位,供应商
案例 事务所能不能贷款?
3、脱核模式供应链及风险
警惕 识别虚假融资性贸易。
4、新质生产力方向“520”
政策解读 工信部联规〔2024〕53号,推荐湖南省的具体做法。
5、轻资产数据资产企业风险
玩转AI AI对评估知识产权、版权、专利价值及抵押
6、各类园区
警惕 伪科创公司的花样。
案例 空手套白狼的神操作。
7、传统行业的选择弱经济周期行业
案例 与民生息息相关的行业不到四年时间,更新了10个!
思路 高德扫街榜的交叉验证。
思考 两个客户,幼儿园和养老院你先选哪个?
8、个人贷款的客户方向
1)一手、二手房、公积金住房
2)经营性贷款
3)消费类
预警 2025年国庆中秋假期旅游的新动向!
花絮 全国各家银行奇葩的贷款品种:养老金贷、婚礼贷、二胎贷...
玩转AI 现场成立临时审贷委员会集体审批贷款
第四章 AI对调查信息进行穿透式交叉验证
交叉验证-用人的智慧+AI智能“穿透式”识别风险
一、前期的客户信息掌握和验证
1.客户身份识别与确认
1股东结构
2股权构成
玩转AI 股东及股权结构变动分析
3关联关系
玩转AI 通过股权结构表分析实控人的权力
2.贷款用途验证。
用途真实:说一个谎言,需要用100个谎言来掩盖!
案例 防止其他行击鼓传花。XX辣椒农业申请贷款1450万,转换农行、交行贷款。
3.来源和支付双向交叉印证
玩转AI 第一还款来源测算器
4.纳税情况
从“以票控税”到“以数据控风险”
1纳税的连续与突然
...
玩转AI 贷款企业税务评级ABMCD
5.行为数据。社保。
6.征信情况
玩转AI 长达75页的客户征信报告.pdf
7.企业客户银行流水分析
玩转AI 给贷款企业长达10480次交易的银行流水做个心电图
8.涉否洗钱
企业参与洗钱有以下七大特征
玩转AI 对企业涉否洗钱进行判断
9.财务指标验证
玩转AI 某钙业3年半(四张)财报分析
10.你掌握的经验
二、与企业实控人或借款人面谈始终是必须环节和最佳手段
1.话事人与实控人
2.成长的历史
...
三、借助到企业的机会,千方百计接触更多的人
现场模拟互动 演示到企业调查时与人交谈的技巧
四、掌握好度,防止矫枉过正式穿透
1.有意义的穿透识别
2.有争议的穿透识别
第五章 真实“模板式调查报告”分项解读
常见误区:“你以为是在做尽调,其实只是收集资料”
一、调查报告的结构(9个部分)
实例 《华R电力KLQ风电项目贷款调查报告》解读
二、逐项分析
1.业务背景及本次授信情况分析
1)授信业务背景情况
2)本次授信申报情况(示例)
2.客户基本情况
1)基本信息
1成立时间及经营年限
2企业性质及股权构成情况
AI智能应用 《股东及股权结构分析》AI分析生成股东结构及股权图
2)业务及管理情况
1营业范围、主导产业情况
2经营合规性分析
...
3)集团及关联信息(交叉验证)
4)其他信息
AI智能应用 联网搜索,交叉验证辅助信息。
3.客户经营情况分析
1)主营业务分析
AI智能应用 根据销售收入判断企业经营情况
2)上、下游客户情况及结算方式
...
4.财务状况分析
1)客户财务报表情况
AI智能应用 复杂问题AI只用147秒!
思考 资产过亿企业与现金流每天1万的小吃部,你先做哪个?
3)资产抵质押及对外担保情况
5.客户负债情况、银企合作关系
AI智能应用 对客户微信流水(998次交易记录)进行验证分析
6.授信合理性分析
1)特殊业务授信方案
思考 市委主要领导打电话介绍贷款,怎么办?
2)本次授信用途分析
3)授信还款来源分析
工具包 测算企业过度融资公式
4)授信合作效益分析
7.信贷担保
1)信用方式
2)保证方式
司法解释 担保制度司法解释的第十七条,翻译成大白话。
3)抵(质)押方式
AI智能应用 AI对第三方抵押资产评估结论的评估
工具包 抵押物灭失的管理
8.主要风险与防范
1)主要风险分析
2)风险控制方案
9.调查结论
综合给出具体呈报意见。六个要素。
第六章 课堂实战演练,考试,AI判卷、打分、自动排名
一、形式:分N组,每组选定一名组长。
二、以组为单位撰写一份完整的授信报告,电子版(.txt格式)。
AI评判打分排名,现场公布小组成绩,AI现场发出电子获奖证书。
三、培训行带班领导颁奖合影。
课程圆满结束。
授课老师
赵全球 曾任工商银行信贷高级审批人
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
