(版权号:国登-2024-A-00248055)
1.适课范围:支行行长,信贷前中台管理人员、信贷客户经理。
2.课程时间:面授1-2天,6小时/天。
3.课程收益
1采用望闻问切方法,借助AI智能辅助识别客户真实情况,提升风险前置意识,提高贷款过审率。
2了解处理各种信贷业务中棘手问题和疑难杂症的技巧。
3DeepSeek在交叉验证中的同步演练。
4.课程大纲
第一章 贷款调查的误区
“你以为是在做尽调,其实只是收集资料”
一、常见误区
二、核心差异
1、被动相信vs主动判断
2、孤证不立vs交叉验证
3、接受故事vs拆解验证
三、具体表现
第二章 贷款调查的智能神器-AI
“工欲善其事,必先利其器”
一、信贷人员必备的十项技能
二、熟练掌握信贷政策
三、AI在信贷领域中的智能应用(人工智能加持)
1.AI浪潮席卷金融业
2.高效提问五步法(CRAFT模型)
3.AI赋能信贷的60+典型场景(案例穿插)
...
《客户征信分析》
《银行账户、微信支付流水分析》
《对第三方抵押物价格评估报告进行验证》
...
第三章 进入实战
一、寻找客户的方向-望
一眼望去,茫茫市场、大千世界,去哪里找客户?
(一)法贷类(含小微)
1.传统行业-弱经济周期民生行业
2.园区类-支柱产业
3.供应链金融
1)传统的数字供应链融资(有核)
2)脱核模式供应链及风险
4.新质生产力方向“520”
5.轻资产数据资产企业风险
...
(二)个贷类
1.线上场景
案例 警惕黑中介和职业背债人(借名贷款)的破解手段。
2.个人经营贷款(与小微同)
AI应用案例 客户长达1891次交易的账户流水清单分析
3.个人消费贷款
4.个人住房贷款
AI智能应用 《对第三方抵押物价格评估报告进行验证》
(三)政府公共服务场景类
(四)三农信贷
(五)汽车贷款
二、什么样的客户符合条件-闻
知道了去哪找,接下来我们看看符合贷款条件的客户长啥样?
(一)基本信息调查
(二)交叉验证-用人的智慧+AI“穿透式”识别风险
1.纳税情况
2.行为数据
3.快速合法查询客户资产的17种途径
4.利用AI智能财务指标验证
5.你掌握的经验:行业的平均利润率。
6.企业客户银行流水分析【AI智能应用】给它做个心电图
贷款企业长达10480次交易的《三国食品有限公司银行流水表》
7.关于反洗钱:企业参与洗钱有以下七大特征。
8.征信情况
AI智能应用 长达75页的客户征信报告.pdf
(三)准确掌握辅助信息、股东经历。负面舆情。
三、最能准确了解情况的还是进场实地调查-问
(一)与企业实控人或借款人面谈始终是必须环节和最佳手段
1.实控人、话事人是谁。
2.主营业务范围、品种
3.上下游链企业
4.特殊行业的资质、授权、专利、环保
5.借贷款干什么用
用途真实【案例】防止其他行击鼓传花。
6.订单、回款情况
7.自筹多少,账面资金有多少,借款期限,还款来源
8.其他机构融资
(二)借助到企业的机会,千方百计接触更多的人
(三)了解企业帮成员、协会的反馈
(四)和上级部门、中后台部门沟通
工具包 零售信贷除财报、征信外必查企业的9个“软信息”
四、各种信息搜集后的综合研判-切
集中精力,对线上线下搜集的各类信息进行诊断、分析、风险前置,确定预案。
(一)企业偿债能力分析
(二)风控手段
1.现金流形成闭环并可掌控,回款账户。
2.增信措施:抵质押、担保、风险敞口多大,能否补齐。
3.授信测算-给多少合适?
(三)如抵押,率是控制多少?
(四)有无上下游关联企业。电子仓单?供应链。
(五)GBC联动业务,从B端开始,“顺手牵羊”“吃干榨净”。
(六)一秒读懂审批书
(七)签订合同【案例】法院“援引刑事判决结果”
(八)现场检查与非现场监测及抽查
1.本行检查
2.接受检查
(九)尽职免责
(十)风险化解的展转腾挪
第四章 完整的尽调报告实例讲解
一、调查报告的三种模式
二、信贷调查报告的核心定位
1.贷款“三查”的首查
2.撰写报告的四项基本原则
AI智能应用 现场撰写一份调查报告。
第五章 案例讲评、角色互换、AI判卷
一、形式:分N组,每组选定一名组长。
二、统一题目
《银行面临的一个复杂贷款问题》请给出你组最佳处理意见。
500-1000字的答案电子版(.txt格式)
AI评判打分排名,现场公布小组成绩,AI现场打出电子获奖证书。
三、培训行带班领导颁奖合影。
课程圆满结束。
授课老师
赵全球 曾任工商银行信贷高级审批人
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
