第一天:贷后管理监管政策与检查重点深度解析
第一部分:贷后管理最新监管政策深度解读
1、八部门《支持小微企业融资的若干措施》解读:引导银行加强信用信息在贷前、贷中、贷后中的应用
2、"信易贷"平台信用信息共享机制对贷后管理的影响与机遇
3、国家金融监管总局《关于加强商业银行互联网助贷业务管理 提升金融服务质效的通知》对贷后管理的新要求
二、贷后管理监管趋势分析
1、从"重投放"到"全流程管理"的监管转变
2、监管科技在贷后检查中的应用与影响
三、讨论:本行现行贷后管理制度与最新监管要求的差距分析
第二部分:贷后管理监管处罚案例精析
一、贷后资金流向监管典型案例
1、平安银行东莞南城支行案例:贷后检查未收集贷款用途真实性证明材料,贷款资金回流至借款人,被罚款25万元
2、广发银行郑州系列支行案例:多家支行因"贷后管理不到位,贷款资金被挪用"被罚,单笔罚款最高达40万元
3、资金流向监控的常见漏洞与监管关注点
二、贷款数据真实性案例
1、平安银行东莞石龙支行案例:因"小微企业贷款数据不真实"被罚款20万元
2、陕西石泉农商行案例:"虚增信贷规模"被罚款98万元,5名相关责任人被警告
第三部分:监管检查重点及方法解析
一、贷后管理监管检查的四大重点领域
1、资金用途监控:跟踪贷款资金流向,防止挪用
2、定期检查质量:贷后检查的频次、内容与记录规范性
3、风险预警与处置:早期风险信号识别与应对措施
4、档案完整性:贷后管理全过程留痕与文档管理
二、监管检查方法揭秘
1、监管数据提取与分析的重点指标
2、贷后管理现场检查流程与常见问题
3、监管访谈重点与应对技巧
第四部分:贷后管理制度与流程优化
一、贷后管理制度建设
1、贷后管理岗位职责与责任追究机制
2、分层分类的贷后管理模式
3、贷后管理标准化流程与检查清单设计
二、贷后管理流程优化
1、农发行海安市支行经验借鉴:"问题发现—跟踪督办—整改销号"的闭环管理机制
2、客户经理"每周一跟踪、每月一分析"的动态监测机制
3、精细化贷后检查的频率与内容优化
4、案例研讨:某城商行贷后管理流程优化实例分析
第二天:贷后管理风险防控与实操应对策略
第一部分:贷后管理实质性风险识别与防控
一、资金挪用风险防控
1、资金流向追踪的实操方法与技巧
2、不同支付方式下的资金监控要点
3、关联交易与隐性关联方识别
二、第二还款来源风险防控
1、担保抵押状况动态监控
2、抵押物价值重估机制与频率要求
3、担保能力下降的预警信号与应对
三、行业与客户风险监测
1、行业风险变化对贷后管理的影响
2、客户经营状况多维监测指标
3、"三看三问"实地核查法实战解析
第二部分:不同类型贷款贷后管理重点
一、小微企业贷款贷后管理
1、小微企业贷后管理特点与难点
2、财务与非财务信息交叉验证技巧
3、针对账务不规范企业的监测方法
二、固定资产贷款贷后管理
1、项目进度与资金匹配性监控
2、陕西石泉农商行案例:违规发放固定资产贷款处罚分析
三、互联网助贷业务贷后管理
1、互联网助贷业务贷后管理特殊性
2、合作机构风险传递防控
3、数据安全与客户信息保护要求
第三部分:贷后管理疑难问题破解与应对策略
一、常见贷后管理难题与解决方案
1、如何应对客户不配合贷后检查
2、如何识别和应对"表面合规"风险
3、农业等特殊行业贷后管理差异化措施
二、风险预警与处置策略
1、贷后风险预警信号体系构建
2、早期风险应对与处置流程
3、重大风险报告路径与处置决策
4、讨论:难点贷后案例分析与解决策略共创
第四部分:监管检查应对与案例实战演练
一、监管检查应对策略
1、监管检查前的准备工作要点
2、检查过程中的沟通与配合技巧
3、检查后整改的有效实施
二、综合案例演练
案例背景:基于广发银行郑州多家支行的综合案例
演练内容:分组进行贷后管理漏洞识别与整改方案设计
授课老师
海晶 17年银行信贷、风控实战经验
常驻地：北京,兰州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
