第一部分 如何有效的开展贷前调查
一、如何把好客户准入关
面谈的三类对象和内容
五类客户贷前调查的重点
三、现场调查怎么做
借款人调查哪些?
保证人调查哪些?
(三)抵押物调查哪些?
讨论:双人或多人尽调的必要性
四、交叉验证是关键
1、现场调查与面谈内容的交叉验证
2、授信资料的交叉验证
3、上线下游客户的交叉验证
4、同业交叉验证(借款人同业、金融机构同业)
5、抵押物的交叉验证
6、借款人关联人或关系人的交叉验证
第二部分 贷款审查审什么
一、征信报告审查
二、如何审查交易流水
三、偿债能力分析
(一)财务报表的的审查
(二)核实销售收入的12招
(三)如何识别借款人的隐性负债
(四)案例分析与讨论
四、抵押物审查看什么?
1、抵押物能不能卖
2、抵押物卖得出去吗?
3、抵押物可以卖多少钱
4、其他情况
五、抵押物的价值评估与分析
1、外部评估报告怎么看
2、打破抵押率的束缚,做好价格的再次认定
六、保证人的审查
1、顶名保证
2、与借款人相关联的保证人
3、互保的保证人
4、了解保证人愿意提供担保的原因
5、如何识别担保圈链
第三部分 贷后管理——预警前置,主动管理
1、早期风险信号清单
2、差异化贷后管理
3、触发式检查机制
第四部分 逾期贷款分阶段差异化清收策略实战
一、逾期清收的四大核心原则
原则1:黄金72小时原则(首期逾期处置)
原则2:阶梯式施压原则(法律合规框架)
原则3:留痕即证据原则(司法举证标准)
原则4:成本效益原则(动态测算→策略切换)
二、2023年《金融资产风险分类办法》对逾期认定影响
案例1:信用卡分期伪装正常(2024年某股份行处罚)
三、分阶段差异化清收策略
1、逾期清收的底层逻辑
2、分阶段战略
M0-M1(黄金30天):意愿修复期
案例:M1阶段意愿修复(黄金30天策略)
案例:纺织厂短期逾期化解实战
M2-M3阶段:60天攻坚与止损的生死线
如何做好诉前保全
案例:某国有大行个人经营贷客户“失联”处理
案例:建材经销商逃废债攻防全纪实
案例:M3阶段能力重塑(个体户纾困方案)
M3+阶段:法律清收期——终极攻坚策略
轮候查封转正攻略
拒执罪“刑事打击”核武器
案例1:假瘫痪患者逃避执行(医疗欺诈反制)
案例2:暴力抗法被刑事打击(拒执罪自诉)
第五部分 不良贷款市场化清收与处置创新实战
理念变革——从“持有到期”到“价值变现”
传统清收的三大致命伤
案例:5000万贷款如何缩水成废铁
市场化处置核心逻辑
二、七大处置路径深度拆解
1、自主清收——从“被动催收”到“主动经营”的效能革命
2、批量转让——不良资产包的“精装上市”策略
3、单户转让
4、委托清收——打造银行清收的“特种部队联盟”
5、资产证券化
6、债务重组
7、以物抵债——抵债资产的“精耕细作”
第六部分 清收过程中的法律风险及防控策略
1、诉讼时效失效风险
案例1:短信催收内容模糊导致时效中断失败
2、催收程序违规风险
案例2:短信轰炸债务人配偶构成侵权
3、担保物权失效风险
案例3:最高额抵押登记范围错误丧失优先权
4、财产保全不当风险
案例4:未查封债务人隐形财产致执行落空
5、个人信息泄露风险
6、暴力催收刑事风险
授课老师
海晶 17年银行信贷、风控实战经验
常驻地：北京,兰州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
