1. 宏观环境与监管框架分析:当下不良资产清收面临怎样的新形势、新格局与刚性监管约束?
1.1. 市场现状深度剖析:当前不良资产市场呈现何种质量承压、效率瓶颈与结构性“堰塞湖”现状?
1.1.1. 数据解读与风险识别:农商行、城商行不良率数据与“两延”贷款风险释放,揭示了哪些深层挑战?
1.1.2. 传统模式效能反思:为何传统诉讼清收面临平均22个月周期与不足40%现金回收率的效率困境?
1.2. 行业生态演变洞察:AMC体系重组与政策密集出台,如何重塑不良资产处置的行业生态?
1.2.1. 市场格局与分工变化:全国性AMC划归中投与地方AMC崛起,对市场分工与竞争格局产生何种影响?
1.2.2. 核心新规与合规边界:《金融资产管理公司不良资产业务管理办法》等新规,如何打破“洁净转让”限制并划定合规红线?
1.3. 地方AMC合规经营指南:地方AMC应如何在“三道监管红线”与“五道经营红线”的双重约束下实现合规经营与业务发展?
1.3.1. 三大监管红线的影响与应对:集中度、流动性、杠杆约束三大红线,如何具体影响地方AMC的业务策略与风险管理?
1.3.2. 五类经营禁区的识别与规避:如何识别并规避虚假出表、新增隐性债务、利益输送等五类被明令禁止的经营行为?
2. 突击路径的系统化设计与实战策略:如何系统化设计“精准摸底-分类攻坚-全员突击”的依法清收突击路径?
2.1. 资产诊断与分类管理体系:清收启动前,如何通过多维诊断与动态预警对资产进行精准分类与标签化管理?
2.1.1. 三维矩阵分类法应用:如何构建基于“处置难易度-抵押物价值-债务人意愿”的三维矩阵,实现资产红、黄、绿标分类?
2.1.2. 动态预警与名单管理机制:如何建立逾期贷款预警台账与客户“黑白灰名单”,实现对风险信号的早期捕捉与干预?
2.2. 债务人类型化应对策略:面对挑衅型、推托型、受害者型等七类典型债务人,应采取何种差异化的沟通策略与清收手段?
2.2.1. 角色扮演与情景模拟训练:如何运用角色扮演与情景模拟,有效应对各类债务人的典型话术与心理防御?
2.2.2. “压力-动力”双轴模型实战应用:如何灵活运用“压力-动力”双轴驱动模型,针对赖账户、观望户、困难户设计针对性清收方案?
2.3. 政银法协同攻坚体系构建:如何整合政府、司法、银行内部资源,构建“政银法协同”的立体化攻坚体系?
2.3.1. 协同模式与价值实现路径:“政府收储增值”与“银法联合执行”等具体模式,如何操作并实现价值最大化?
2.3.2. 组织保障与流程提速机制:如何通过“党建引领责任清收”与“五快机制”,在组织与流程上保障突击收尾的成效?
3. 创新政策工具与高效处置模式:2025年有哪些创新政策工具与处置模式,能够实质性提升清收效能与合规水平?
3.1. “执清融合”机制的创新与实践:“执清融合”机制如何通过执行与清算程序的无缝衔接,破解“僵尸企业”出清难题?
3.1.1. 湘潭模式的创新要点解析:湘潭中院公益清算规程,在简化程序、限定审限与管理人考核方面做出了哪些关键创新?
3.1.2. 机制借鉴与本地化应用:如何借鉴“执清融合”理念,优化本机构的“执转破”或不良核销流程?
3.2. “真实估值+反委托处置”模式合规操作指南:“真实估值+反委托处置”模式如何在不触碰监管红线的前提下,实现银行风险出表与AMC收益共享?
3.2.1. 关键环节的合规要点把控:在资产包估值、交易结构设计及委托清收权责划分等关键环节,有哪些必须遵守的合规要点?
3.2.2. 结构化交易与洁净出表平衡术:如何通过“结构化交易”平衡买卖双方的定价分歧,并确保“洁净出表”的会计与监管合规?
3.3. 不动产处置的制度创新与实操突破:不动产“带封带押过户”等制度创新,如何从根本上改变传统抵押物处置的僵局?
3.3.1. 深圳模式的法律与流程解构:深圳模式的法律基础与实操流程是什么?如何应对司法查封与抵押权并存的复杂状态?
3.3.2. 权利瑕疵的调查与甄别方法:在处置不动产时,如何有效调查与甄别建设工程款优先权、租赁权、居住权等可能优先于抵押权的权利瑕疵?
4. 全流程法律风险识别与合规防控:在清收与处置全流程中,应如何系统防控刑事、民事及监管合规三重法律风险?
4.1. 刑事风险高发环节识别与防范:从贷款发放到资产处置,哪些环节已成为刑事风险的“高发区”与“新雷区”?
4.1.1. 双向犯罪与衍生型犯罪风险规避:如何理解并规避贷款环节的“双向犯罪”(违法放贷与骗取贷款)以及清收环节可能涉及的非法经营、寻衅滋事等风险?
4.1.2. 新增罪名的行为边界与合规要求:《刑法修正案十二》新增的背信罪等罪名,对AMC及银行处置人员提出了哪些新的行为边界要求?
4.2. 民事处置中的典型法律陷阱与规避策略:在民事处置过程中,如何规避以物抵债、债务重组、权利行使中的典型法律陷阱?
4.2.1. 流质流押禁止与合规抵债路径:流质流押条款为何绝对无效?债务到期后如何合规地协议折价并完成物权转移?
4.2.2. 诉讼时效对担保权利的影响与延续:主债权诉讼时效届满对抵押权有何致命影响?如何通过有效催收与协议延续权利期限?
4.3. 金融机构被诉案件的应诉策略构建:当金融机构成为被告时,如何就利率披露、抽贷合规、抵押权预告登记失效等常见诉由构建有效抗辩?
4.3.1. 利率披露合规与合同完善:面对金融消费者关于实际利率披露不足的诉讼,金融机构应如何完善合同条款与履行提示义务?
4.3.2. 抽贷合规与监管政策响应:在提前收贷或处置不良资产时,如何确保操作程序同时符合内部合同约定与外部监管政策,避免被诉违规?
5. 清收能力建设与长效保障体系构建:如何通过专业技能淬炼、考核机制革命与科技工具赋能,构建清收工作的长效保障体系?
5.1. 高阶清收技能的系统化提升:清收人员必须掌握哪些超越传统催收的深度调查与高阶谈判技能?
5.1.1. 穿透式财产调查方法:如何运用“穿透式调查”四步法,挖掘债务人隐匿的存款、股权、应收账款等财产线索?
5.1.2. 复合式谈判方案设计:在谈判博弈中,如何结合法、税、情、理等多重因素,设计出既能施压又能引导的“阶梯式”还款方案? 5.2. 组织与考核体系的根本性变革:如何变革组织与考核体系,将清收工作从“任务”转化为“价值创造”?
5.2.1. 以结果为导向的KPI体系设计:为何应以“现金回收率”和“程序终结率”替代“诉案数量”作为核心KPI?如何科学设定与分解目标?
5.2.2. 铁军锻造与常态化能力熔炼:如何通过建立“突击指挥部”、实施“包户销号”与开展“清收沙盘推演”,打造一支能打硬仗的清收铁军?
5.3. 外部协同与内部科技的赋能路径:如何借助外部专业网络与内部科技系统,突破清收工作的地域与信息壁垒?
5.3.1. 全国性协同网络的构建与运作:大成律所“50城联动”等协同网络模式,为解决异地执行难提供了怎样的系统化方案?
5.3.2. 科技工具在清收中的具体应用场景:区块链存证、大数据舆情监控、卫星图像分析等科技工具,如何在财产查控、证据固定、研判债务人状况中具体应用?
6. 从理论到实战:综合推演与能力转化:如何将前沿理论、政策工具与实战策略融会贯通,完成从知识到战力的最终转化?
6.1. HB农商行综合清收案例的战术与战略解码:HB农商行的综合清收案例,为中小银行化解大额风险提供了哪些可复制的战术组合与战略思想?
6.1.1. 组合拳策略的拆解与复盘:“批量转让+政府收储”如何实现风险快速出表与资产价值提升?“雷霆行动+包户销据”又如何凝聚内部攻坚合力?
6.1.2. “三桥通畅”模式的生态构建:该行搭建的“发展桥、信用桥、法律桥”三桥通畅模式,如何实现资产盘活、信用修复与区域经济的良性循环?
6.2. 分组实战推演与方案优化:如何通过分组实战推演,为一份复杂的不良资产包量身定制一套完整的“依法清收突击方案”?
授课老师
杨会臣 银行财务风险管理专家
常驻地：北京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
