第一部分:理念重塑——担保的逻辑、局限与战略价值
一、担保的根本目的再审视
1、是风险“消除器”还是“缓释器”与“激励器”?
2、从“第二还款来源”到“第一风险预警信号”的思维转变。
二、担保的固有风险与局限性
1、“担而不保”现象深度剖析:法律瑕疵、执行难、价值波动、道德风险。
2、案例研讨:某大型企业联保互保链断裂,为何手握大量抵押物仍形成巨额不良?
三、担保策略的信贷哲学
1、对公业务:担保是信用分析的“试金石”与风险定价的“调节阀”。
2、小微与零售业务:担保是行为控制的“触发器”与风险管理的“安全网”。
第二部分:保证担保——穿透式审查与动态管理
一、保证人资格与意愿的深度穿透
1、“合格”保证人的法律边界与商业实质:机关法人、公益单位、企业法人分支机构、公司为股东担保的决议有效性(《公司法》第16条深层解读)。
2、保证意愿的真实性调查:“拉郎配”式担保的风险信号;如何通过访谈与背景调查识别“名义担保”。
二、保证能力的量化与动态评估
1、超越财务报表:如何评估未并表子公司的债务、对外担保的“黑洞”、隐性负债(如私募债、明股实债)。
2、集团客户保证的“陷阱”:母子公司交叉担保、连环担保的风险传染路径分析。
3、实战工具:《保证人穿透式调查清单》与《对外担保网络图谱绘制法》。
三、保证合同的关键风险条款设计
1、独立保函 vs. 一般保证 vs. 连带责任保证:在实务中的选择策略与司法倾向。
2、“最高额保证”的妙用与陷阱:如何合理设定债权确定期与最高限额。
3、如何设计“主合同变更无需保证人同意”等“魔鬼细节”条款。
四、贷后管理:保证风险的“活着”管理
1、保证人财务恶化、涉诉、主体评级下调的预警信号与应对措施。
2、如何在诉讼中有效主张保证权利,避免保证期间与诉讼时效的双重失守。
第三部分:抵押担保——权利博弈与价值保卫战
一、抵押物选择战略:什么才是“好”的抵押物?
不同类型抵押物风险矩阵分析:
房地产:在建工程、划拨土地、唯一住房、商用物业(租金收益权质押)的优劣对比。
动产:机器设备(价值贬损)、存货(动态浮动)、车辆(控制权)的风险焦点。
特殊资产:矿业权、林地使用权、应收账款(附案例)的合规与处置难点。
二、抵押权的“完美设立”:从登记到交付的实战要点
1、不动产登记:如何解读登记簿,识别潜在查封、预告登记、租赁备案等“权利瑕疵”。
2、动产抵押与“浮动抵押” 如何通过“登记对抗”第三人?如何在破产程序中确权?
3、最高额抵押:担保范围的确定、债权最高额 vs. 本金最高额的巨大差异与选择。
三、抵押物价值管理:贷后风险监测的核心
1、建立抵押物价值重估触发机制(市场下跌15%?行业政策突变?)。
2、“价值锚定”与“价值保卫”: 如何通过补充抵押、提前收贷等方式应对价值下跌。
3、案例演练: 针对一笔抵押物价值已低于贷款本金的业务,设计风险化解方案。
四、抵押权与其他权利的冲突与解决
1、“买卖不破租赁”的破局:如何识别与应对“倒签租赁合同”?
2、建设工程价款优先权:如何调查与防范?
3、税收优先权:在抵押物处置中的影响与应对。
第四部分:质押担保——控制权与变现力的终极考验
一、动产质押(移转占有)的“控制”艺术
1、第三方监管模式的风险与责任划分:银行、客户、监管方的三方协议关键条款。
2、案例:上海钢贸案中,监管方失职导致的“空仓”风险启示。
二、权利质押的“确权”与“变现”
(一)股权质押
1、上市公司股票(场内 vs 场外)的质押率、平仓线设置与市场波动管理。
2、非上市公司股权:如何评估其真实价值?《股权转让限制协议》的重要性。
(二)应收账款质押
1、如何有效通知债务人并取得确权?如何识别与应对“虚假应收账款”?
2、保理业务与应收账款质押的异同与风险比较。
3、存单、票据、保证金质押: 特定化与法律效力问题。
第五部分:风险化解与处置实战——当担保失效时
一、担保物权的实现路径比较
1、司法诉讼:优缺点、流程与时间成本。
2、公证强制执行:适用范围、办理条件与效率优势。
3、担保物权实现特别程序:法律依据、适用条件与实务中的难点。
二、谈判与重组中的担保策略
1、如何利用担保压力作为谈判筹码,促成债务重组?
2、在借新还旧、展期业务中,如何重新落实和强化担保措施?
三、破产程序中的权利主张
有财产担保债权人在破产重整、破产清算中的权利与策略。
授课老师
海晶 17年银行信贷、风控实战经验
常驻地：北京,兰州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
