课程背景
为了全面提升商业银行固定资产贷款授信审批与风险管理人员的业务素质和履岗能力,为授信业务审批决策提供科学依据,特开发本课程培训。本课程主要根据目前的内外部市场形势、行业发展新动态、国家产业政策、银行监管政策,研究相对应的、可落地的、有效果的项目贷款策略。从宏观经济趋势分析、市场应对策略、银行风险防范、授信方案设计到有效落地实施全场景布局,帮助授信审查审批人员系统性的学习和演练。本课程重点突出授信审查审批人员业务能力提升和问题解决,讲授的是固定资产项目贷款的审查审批工作方法和技巧、内容覆盖固定资产项目贷款业务全流程。
本课程以固定资产项目贷款审查审批人员能力提升和问题解决作为出发点,以好的工作方法和工作技巧为主,既能提高工作效率,又能提高工作质量,使固定资产项目贷款审查审批工作收到事半功倍的效果。
在商业银行信贷业务经营过程中,固定资产项目贷款授信审查审批工作是一项专业性、政策性、技术性和操作规范性要求很高的信贷业务。因而对审查审批人员的能力要求也很高,本课程以审批业务过程、流程、环节为主线,重点讲述了审查审批人员在从事具体工作过程中的各个阶段需要具备的能力。
为了使培训课程保持内容的科学性、适用性、操作规范性和前瞻性,使之实用,且能指导实际工作,解决实际工作中遇到的困难。在内容方面,本课程以能力、工作方法和工作技巧讲授为重点,辅之以必要的信贷业务知识和方法介绍;对必要的业务知识,需重点关注事项进行了提示性的讲解说明,既增强了课程的实用性,又便于审查审批人员把握学习内容的重点。
审查审批工作是银行实施全面风险管理的重要组成部分。据此,本课程以授信业务风险管理作为贯穿全课程的重要内容,它既适用于审查审批人员的能力提升培训,对客户经理的信贷营销、贷款项目选择工作,对贷后管理人员项目后评价及贷后管理工作均有极大的指导作用。
课程目标
●提升审查审批人员的工作技巧、工作方法和工作能力;
●提高审查审批人员的工作质量和工作效率;
●提高信贷审批人员的审批决策能力和决策水平;
●提高客户经理的市场营销能力和贷后管理水平;
●提高审查审批人员的实际操作能力。
课程收益
●【前沿知识】了解固定资产项目贷款领域最新理论知识;
●【实操方法】以解决实际问题为重点,突出实务性、实操性,提升审查审批的授信方案设计能力;
课程特点:
● 内容生动,擅长把枯燥的理论用通俗易懂的语言变得形象化,易学易懂。
● 结合讲师多年实操经验,内容可操作、可传承、可落地。
● 课堂气氛活跃,组织形式多变,学以致用。
课程时间:2-3天,6小时/天
课程对象:银行授信审查审批人员、贷审会委员、牵头审批人、项目评估人员、客户经理、风险经理、信贷经理、支行负责人等。
课程方式:讲师讲授+案例分享+案例研讨+技巧训练+数据分析+讲师点评+问题思考+现场咨询+总结提炼。
第一讲 固定资产贷款新规实施后风险防范及应对措施和实务操作要点
一、新规主要变化
(一)补充了项目融资
(二)明确了贷款期限
(三)明确分期还款要求
(四)修改受托支付标准
(五)严格自主支付资金使用情况监控要求
(六)放宽了实贷实付支付时限
(七)《固贷办法》中“固定资产投资”的范围如何界定?与会计上的固定资产有何区别?
(八)《固贷办法》中的贷款是否包括信用证、银行承兑汇票等其他信用支持形式?
(九)如何理解《固贷办法》第二十五条中的“预定可使用状态”?与交付运营状态有区别吗?实际工作中怎样使用?
(十)《固贷办法》第三十七条规定,项目实际投资超过原定投资金额,贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的,应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资。若原投入的项目资本金比例已高于国家规定的最低比例要求,贷款人是否还必须追加不低于项目资本金比例的投资?
(十一)无形资产贷款是适用《固贷办法》还是适用《流贷办法》?
(十二)《固贷办法》第十二条“固定资产贷款申请应具备以下条件”第(六)项规定“项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序”,用于支持国家和省级重点项目库中前期融资需求的固定资产贷款如何执行此款规定?
二、新规背景下固定资产贷款合规风险及防控要点
(一)固定资产贷款概念辨析
(二)借款人主体资格合规风控要点,审查要点,按照国家有关规定不得办理银行贷款的主体主要有哪些?
(三)项目资本金合规风控要点
(四)统一授信管理合规风控要点
(五)贷款资金用途合规风控要点
(六)贷款期限和还款频率合规风控要点
(七)贷前尽职调查合规风控要点
(八)贷款审查和风险评价合规风控要点
(九)贷款合同签订合规风控要点
(十)贷款发放与支付环节合规风控要点
(十一)贷后管理环节合规风控要点
(十二)项目融资合规风控要点
(十三)监管检查重点与银行应对
三、固定资产贷款申报调查审查审批核心要点
(一)如何履行固定资产投资项目的合法管理程序
(二)如何落实国家有关投资项目资本金制度规定
(三)如何落实以偿还能力为核心的项目评估工作
(四)固定资产贷款调查审查审批要点
(五)项目融资与固定资产贷款的相同点和不同点
第二讲:商业银行固定资产项目贷款概述
一、实际工作中相关概念的区分。
二、贷款项目评估的依据、基本条件、范围、程序、要求。
三、一般固定资产项目建设程序。
第三讲 固定资产贷款程序的合规性审核
一、项目要件。
二、项目基本情况及建设必要性评价。
第四讲 借款人评价
一、新设法人和既有法人(或出资人)评价。
二、项目财务分析。
三、出资人地位、战略、出资比例评价。
四、后续支持程度评价。
五、借款人评价指标。
第五讲 项目概况
一、项目基本情况、建设必要性、建设进度评价。
二、资源类开发项目、公路、铁路等基础设施项目、电力项目特别关注。
三、重点关注功能配套、原料(燃料)供应、成本优势、动力供应。
第六讲 项目建设、生产运行条件评价
一、项目建设条件评价。
二、项目生产、运行条件评价。
第七讲 项目工艺技术设备评价
一、工艺技术设备评价。
二、工艺技术设备评估常用方法。
第八讲 市场评价
一、市场概况评价。
二、市场分析。
三、市场调查的内容与方法。
四、市场预测的条件、内容和方法。
第九讲 投资估算与融资方案评价
一、项目投资评价。
二、项目融资方案评价。
第十讲 财务效益评价
一、财务效益评估的前提条件、主要内容、步骤。
二、如何选取基础数据与参数。
三、主要财务数据有哪些?如何估算?
四、如何又快又准确的评价财务效益指标,评估表之间的勾稽关系。
五、财务效益评价关注的要点有哪些?
第十一讲 不确定性分析
一、盈亏平衡分析。
二、敏感性分析。
三、风险分析。
第十二讲 授信方案设计
一、授信总量确定。
二、授信额度的确定策略。
三、贷款期限如何控制。
四、担保和其他相关保障措施。
第十三讲 不同类型授信客户的审查审批要点
一、集团客户审查审批要点
二、供应链平台保理要点解读--供应链平台保理的应用
第十四讲 新形势下授信审批面临的内外部环境及挑战
第十五讲 2025年重点行业分析与信贷审查要点
一、新能源发电行业审查要点
1.风力发电
2.光伏发电
3.光伏制造
二、新能源汽车行业审查要点
三、科技创新领域审查要点--半导体(信息科技)
四、化工行业审查要点
五、物流行业审查要点
六、先进制造业与科技创新
七、氢能绿色能源行业
授课老师
刘平宇 商业银行信贷风险管理专家
常驻地：西安
邀请老师授课：13439064501 陈助理
