王文:县域金融政策（含宏观经济）

课程背景:

解决县域金融供需失衡问题是一项系统工程,涉及到县域金融制度的改革与完善。科学、合理的县域金融制度安排一方面能够增加县域金融供给,为涉农产业提供源源不断的资金支持;另一方面能够满足涉农产业的金融需求,减少农业生产者的融资成本,并最大限度使其分散并规避存在于生产和经营过程中的自然风险和市场风险,从而促进县域经济健康发展。

课程目标:

1、通过学习,了解强化县域金融服务。

2、通过学习,掌握解决县域金融供求失衡的政策。

3、通过学习,读懂县域普惠金融发展的思考与对策。

4、通过学习,了解2025年中央经济工作会议释放十大政策信号。

5、通过学习,展望2025年中国宏观经济形势。

6、通过学习,掌握2025年中国最新金融政策。

7、通过学习,落实做好金融“五篇大文章”,借鉴同行银行成功案例。

课程对象:领导干部、干部、党员、金融工作者

课程方式:理论讲授+案例解读+政策解读+讨论

授课风格:1追求精品,宁缺毋滥;2内容上追求有效、精致、前瞻、地气;3表达上追求幽默、有趣、互动、活跃。

课程大纲

第一讲:强化县域金融服务,赋能高质量发展

第一、充分发挥政府在县域经济金融发展中的主导作用

1、提升县域有效融资需求,加快推动县域经济发展模式转型

2、整合县域客户融资需求,积极培育特色产业链,推动供应链金融发展

3、引导域外投资需求,积极推动招商引资

4、常态化开展政金企对接,搭建合作平台

5、推动深化农信社、城商行改革

第二、加强县域信用体系建设

1、健全完善县域信用信息系统和失信惩罚机制

2、推动金融机构进一步完善县域信用基础设施和数字金融基础设施

3、推动企业加强自身信用治理

第三、建立科学县域金融风险补偿和激励机制

1、建立风险补偿机制,以财政资金等多种方式,抵补普惠型信贷的风险

2、尝试推动编制包括市场主体、市场环境、政策支持等维度的县域金融服务指数

3、增设普惠金融考核指标

第四、县域金融机构要积极作为

1、多渠道提升县域金融机构实力

2、创新业务模式

3、丰富金融产品

4、推进县域金融服务数字化转型

第五、县域中小微企业要努力提升

1、尽快建立完善的企业财务制度

2、积极主动与当地政府、金融机构对接融资需求

3、加强企业内部金融培训。提展

第二讲:解决县域金融供求失衡的政策思考

第一、构建多元化金融机构体系,提高县域金融服务覆盖率

1、拓展政策性金融机构的业务范围

2、重新定位商业金融机构服务“三农”的功能

3、将合作金融改革为县域金融的重要组成部分

第二、多管齐下,引导县域资金资金回流

1、央行及银监会应抓紧制定县域资金回流管理的办法

2、地方政府应牵头定期召开银企洽谈会

3、地方政府应制定相应的奖惩机制

第三、银政企密切合作,建立风险共担的新型关系

1、资金支持

2、风险共担

3、增加信息交流

4、降低金融成本

5、公平透明的合作

第四、金融机构通过金融创新增加县域的金融供给

1、金融制度创新

2、经营模式创新

3、金融产品创新

第五、建立联动机制,优化县域金融生态

1、实现信贷和担保、保险的联动

2、实现信贷和证券的联动即“投贷联动”

第六、推动县域金融数字化转型的若干建议

1、建议进一步提升县域金融机构间的共享及协作

2、建议进一步强化标准化建设的共享与指导

3、建议监管当局组织制定标准的升级和分享机制

第三讲:县域普惠金融发展的思考与对策

第一、县域普惠金融发展中存在的问题

1、普惠金融产品同质化严重

2、配套设施仍不完善

3、助农贷款风险高于城市企业贷款

4、金融知识成短板,制约普惠金融扩容增面

第二、县域普惠金融发展的对策

1、扩大金融知识普及规模,增加金融知识宣传渠道

2、完善农村数字化征信体系建设

3、创新适农性强的数字普惠金融产品和服务

4、推行银政企合作模式

第四讲:2025年中央经济工作会议释放十大政策信号

第一、着力实施有针对性的举措,全方位扩大国内需求

1、实施提振消费专项行动

2、加力扩围实施“两新”政策

3、更大力度支持“两重”项目

4、适度增加中央预算内投资

5、持续用力推动房地产市场止跌回稳

第二、科学理性地推进新质生产力发展,避免“内卷式”竞争

1、继续加强基础研究和关键核心技术攻关,超前布局重大科技项目

2、健全多层次金融服务体系,促进科技与金融深度融合

3、积极运用数字技术、绿色技术改造提升传统产业

4、综合整治“内卷式”竞争,规范地方政府和企业行为

第三、持续深化经济体制改革,增强经济发展韧性

1、积极发挥经济体制改革牵引作用,推动标志性改革举措落地见效

2、统筹推进财税体制改革,增加地方自主财力

3、高质量完成国有企业改革深化提升行动

4、深化资本市场投融资综合改革

第四、扩大高水平对外开放,聚焦稳外贸稳外资

1、有序扩大自主开放和单边开放,稳步扩大制度型开放

2、积极发展服务贸易、绿色贸易、数字贸易

3、稳步推进服务业开放,扩大电信、医疗、教育等领域开放试点

4、推动高质量共建“一带一路”走深走实,完善海外综合服务体系

第五、统筹推进新型城镇化建设,稳步扩大消费与投资

1、统筹推进新型城镇化和乡村全面振兴,促进城乡融合发展

2、大力实施城市更新

3、因地制宜推动兴业、强县、富民一体发展

第六、防范化解重点领域风险,缓释总体风险水平

1、管控房地产市场风险

2、稳妥处置地方中小金融机构风险

3、降低地方政府债务负担

第七、高质量达成经济增长目标,为“十五五”开局打牢基础

1、从长期来看

2、从中期来看

3、从短期来看

第八、财政政策更加积极,财政赤字将突破4%

1、提高财政赤字率,有望安排4%及以上财政赤字率

2、增加发行超长期特别国债,明年规模有望超过2万亿元

3、增加地方政府专项债券发行使用,从额度和使用范围两个方面实现扩张

4、优化财政支出结构,提高资金使用效益

第九、货币政策基调适度宽松,适时降准降息

1、适时降准降息,全年有望降准1个百分点左右

2、发挥好货币政策工具总量和结构双重功能

3、探索拓展中央银行宏观审慎与金融稳定功能

第十、强化系统思维和预期管理,放大政策效应

1、财政政策和货币政策之间要配合好

2、各种经济政策之间要配合好

3、经济政策和非经济政策之间要配合好

4、对影响民间投资、外资信心的政策果断纠偏

第五讲:2025年中国宏观经济形势

第一、消费在政策支持下有望实现渐进式恢复

1、消费品以旧换新政策效果有望进一步显现

2、服务消费潜力有望进一步释放

3、存量房贷利率下行将释放一定消费潜力

4、社会集团消费大概率仍将处于较低水平

第二、制造业与基建投资双轮驱动,对经济增长的贡献提高

1、内需恢复叠加设备更新改造政策拉动制造业投资“量增质升”

2、基建投资增速加快推动经济增长中贡献更大力量

3、房地产投资降幅收窄但转正难度依然较大

第三、出口上升路径中扰动因素增多,对经济增长的支撑作用面临压力

1、从需求端看,全球贸易增长总体平稳

2、从贸易环境看,全球贸易保护主义扰动因素加剧

第四、工业稳中有进,新动能抵补作用不断增强

1、存量、增量政策协同发力

2、新兴产业供给端结构优化加快推进

3、新质生产力相关赛道持续涌现

第五、供需矛盾逐渐缓解,推动物价温和回升

1、CPI 将温和上涨

2、PPI 同比降幅将收敛

第六讲:2025年中国最新金融政策

第一、政策发力叠加融资需求回暖,货币社融增速有望稳步回升

1、政策加力显效带动融资规模扩大

2、重点领域及薄弱环节信贷投放将保持中高速增长

3、政府债券发行放量将驱动社融走高

第二、货币政策价格型调控机制进一步健全,整体利率水平继续下降

1、稳经济仍是头等要务

2、银行净息差收窄压力或将缓解

3、欧美主要经济体已陆续启动降息

第三、资本市场先跌后涨,结构性慢牛行情可期

1、投资者情绪逐渐修复

2、互换便利工具可能利好非银金融机构

3、宏观经济持续企稳回升

第四、债券收益率保持低位,违约风险趋于收敛

1、长期国债收益率将平稳下行

2、国债、地方债、同业存单、金融债等发行规模将保持在较高水平

3、债券违约风险趋于好转

第七讲:做好金融“五篇大文章”(注重同行银行成功案例)

第一、发展科技金融策略建议

1、完善科技金融产品“全景图”

2、开拓科技金融创新服务模式

3、深入探索“银政保担”合作机制

4、洞察科技行业资金运用场景

5、打造科技金融特色生态圈

6、推动科技金融专营队伍建设

科技金融案例:徽商银行探索科技金融新路径

1、案例背景

2、创新做法及成效

——健全组织架构,打造专业服务团队

——创新金融产品,提供全周期金融服务

——完善激励机制,增强业务拓展积极性

3、下一步措施

——持续健全“专营化”组织架构

——持续开展特色机构质量提升行动

——持续构建“新颖化”金融生态

第二、发展绿色金融策略建议

1、调整资源配置结构,加大绿色金融业务支持力度

2、洞察细分行业需求,推动绿色金融产品创新

3、深入开发绿色金融客群,提供综合金融服务

4、注重绿色金融人才培养,加强前瞻性研究

5、提升绿色金融数据质量,强化绿色金融科技运用

绿色金融案例:武汉“绿色金融先锋银行”

1、中国银行武汉江汉支行——360亿元贷款投入地铁建设,助力武汉人绿色出行

2、中国建设银行武汉省直支行——首创绿色电力证书收益权质押贷

3、交通银行武汉武昌支行——打造绿色办公低碳新网点,降低网点基础运营能耗

4、汉口银行青山支行——推出国内首个开放式个人碳账户

5、招商银行武汉武昌支行——创新发行首单绿色存款产品

第三、发展普惠金融策略建议

1、聚焦战略新兴、区域特色等重点领域,支持民营经济发展壮大

2、优化服务供给,全面提升金融服务乡村振兴的能力

3、支持普惠养老,增强养老金融产品的普惠性

4、创新金融产品,引导小微企业、三农主体绿色低碳转型

5、深耕数字普惠,推动普惠金融可持续发展

普惠金融案例:陕西农信普惠金融“1+2+3”服务模式

1、深化普惠金融体系建设

2、发力普惠金融“增户扩面”

3、专注普惠金融数字化转型

4、推动普惠金融服务升级

第四、发展养老金融策略建议

1、完善个人养老金系统功能和服务体系

2、创新养老产品拓展金融供给广度

3、以“产业链”思维服务支持养老产业

4、提供有“温度”的线上线下适老化服务

养老金融案例:建设银行养老金融大文章新探索

1、统一养老金融品牌建设

2、养老金融特色网点打造

3、“住房租赁+养老”运营模式

第五、发展数字金融策略建议

1、关注数字经济重点赛道发展机遇

2、深化改革转型,构建数字金融新生态

数字金融案例:浙商银行“数科贷”助推小微企业行稳致远

1、深化平台合作,丰富数据维度

2、深耕特色客群,分层分类提供服务

3、创新数智营销工具,实现营销闭环管理

4、简化申贷流程,打造极致体验

5、引入智能风控,打造商业可持续

结束语:

县域经济是城乡经济的关键枢纽,是国民经济稳定运行的基础。金融在经济发展中扮演着关键角色,和经济增长有着紧密的联系。在我国当前县域金融市场还不完善的情况下,普惠金融恰好成为金融支持在县域经济增长的切入点。我国坚持金融改革,推出了一系列的普惠金融政策,无论是政府部门,还是银行业金融机构,积极作为,重点发展县域普惠金融。

授课老师

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