马思齐:《税务严征管下的大额保单营销实务》

课程背景：

近几年，随着全面深化改革的纵深推进，财税改革走向深入，税收从严征管成为主旋律。在金税系统升级迭代的加持下，偷逃税款难以为继，并成为引爆家企混同风险的导火索。对企业家而言，税务风险一旦暴露，轻则家庭资产代偿企业债务，重则触犯刑法、锒铛入狱，成为威胁财富与家庭稳定的重大隐患。而从寿险销售角度看，税务风险是沟通家企隔离最有力的抓手与突破口，既不突兀，也很有现实意义。

企业家为什么在涉税风险的边缘疯狂试探，涉税违法行为又可能产生哪些后果？

金税系统是如何运作，发现税务风险的？税务风险是如何威胁企业家财富的？

税筹空间如何转变为税务风险，财富透明化进程对税务征管有哪些实践与影响？

客户沟通如何从税务风险切入资产配置，如何落脚人寿保单及保险金信托？

人寿保单与保险金信托如何搭建，能起到怎样的作用，法律依据是什么？

税务筹划如何给客户一个恰当的答复？客户异议如何处理，又该如何促成？

税务切入的保单如何为其赋予更多的价值和意义，为成功营销再加一层砝码？

课程收益：

1、学员能清晰认识税务角度沟通大额保单的优势与思路，能掌握税务角度销售大额保单的沟通逻辑与方法；

2、学员能理解金税系统的运行机制，能掌握如何从涉税风险谈到家企隔离与资金准备；

3、学员能掌握如何从涉税风险谈到资产配置，会顺畅切入人寿保单，会合理设计保单及保险金信托架构，清楚相关的法律依据；

4、学员会用涉税风险案例引发需求和处理异议，能对客户有异议处理和促成能力，能将法商与税商组合运用进行保单及保险金信托销售。

课程时间：1天，6课时/天

课程方式：授课 + 理论讲解 + 案例讲解 + 话术讲解

第一讲：引言

1. 税务角度--成交企业家保单的最优切入点

2. 如何呈现--专业与销售的平衡

第二讲：税务严征管与金税系统

一、从普通企业家的典型案例看涉税风险的后果

1. 真实案例-从税务稽查到企业家庭剧变（案例1）

2. 企业家涉税违法行为可能产生的后果

3. 企业家虚开增值税发票的原因分析

二、税务严稽查的基础--金税系统

1. 金税系统的运行机制与查处案例（案例2）

2. 金税三期如何实现“以票控税”

3. 金税四期如何实现“以数治税”

4. 金税系统如何发现问题与核实问题（案例3）

5. 隐匿收入如何查处（案例4、案例5）

三、涉税风险如何引发流动性储备与家企隔离需求

1. 税务风险如何引爆家企混同风险（案例6）

2. 骗取留抵退税专项打击行动背后的启示（案例7）

3. 应对税务危机对资产流动性的要求（案例8）

4. 不能及时补缴税款的不可逆后果（案例9）

5. 涉税违法行为的追诉期（案例10）

四、从税务危机的视角看资产配置

1. 涉税违法行为“去刑化”及其前提

2. 资金大于资产，资格大于资金

第三讲：税务严征管的财富变局

税筹空间如何变为税务风险

1. 薇娅案及其五大关键点（案例11）

2. 从税务征收看税务筹划的核心逻辑

3. 转变收入性质与核定征收的滥用

4. 严查核定征收与财税41号文

5. 税务从严征管打破常规（案例12）

6. 税筹空间变税筹风险（案例13）

7. 税务风险直达股东（案例14）

二、财税改革的顶层设计

1. 《关于进一步深化税收征管改革的意见》

2. 未来税务稽查的重点方向及其内在联系

三、共同富裕下的财富分配变局

1. 共同富裕的提出及其时代背景

2. 共同富裕重点节选

3. 未来财税改革趋势及税收调节举措

4. 财富透明化的历程与结果

5. 海南打响“双高”税务抽查第一枪

6. 海外股权交易补税（案例15）

7. 地方提升税收征管质效的启示（案例16）

8. 财富分配变局下加速暴露的风险

第四讲：规划窗口期的资产配置

关于窗口期的思考

1. 政策落地的“快”与“慢”

2. 窗口期的暗度陈仓

二、把握窗口期

1. 政策与危机的窗口期

2. 窗口期资产配置的战略、谋略与策略

3. 人寿保险是窗口期最适合增持的金融资产

第五讲：保单及保险金信托实务

一、如何从税务风险落脚人寿保单

1. 从税务风险到人寿保险的营销逻辑

2. 税务视角营销的三个重要问题

3. 税务视角的人寿保单功能总结

二、人寿保单的架构、作用与法律依据

1. 家企隔离的司法实践与保单架构

2. 家企隔离方向的保单架构、保单作用及法律依据

3. 税务应对方向的保单架构、保单作用及法律依据

三、保险金信托的架构、作用与法律依据

1. 税务视角保险金信托的架构、作用及法律依据

2. 《九民纪要》对信托独立性的再次确认

第六讲：税务异议处理促成话术

一、税务沙龙促成话术

1. 税务沙龙促成的逻辑与流程

2. 税务沙龙承接与促成话术

二、税务话题的客户异议

税务话题客户的四个异议与核心沟通逻辑

异议处理与促成流程

三、异议处理与促成话术案例

异议处理与促成话术：规划重要但又不着急

异议处理与促成话术：税务稽查查不到自己

异议处理与促成话术：提前规划不用买保险

异议处理与促成话术：五年查不到就没事儿

第七讲：合法税务筹划沟通实务

税务筹划在税务保单营销中的作用

什么是税务筹划

从合法税筹案例感受税筹

税务筹划在保单营销中的定位与沟通方式

二、举例说明税务筹划的合法方向

1. 充分利用税收优惠政策

2. 分散税基，降低税负

3. 转让定价，降低税负

4. 优化企业税收架构

5. 纳税人身份筹划

6. 合理设计业务模式与交易结构

第八讲：赋予税务保单更多价值

其他引发税务危机的风险

1. 婚变与继承可能引发税务危机

2. 继承纠纷引发企业税务风险（案例17）

3. 非婚生子女、未成年子女的股权继承与权利行使

二、赋予税务视角保单更多的价值与意义

1. 继承人税务举报的原因分析

2. 继承人税务举报的风险总结

3. 赋予税务视角下的保单与保险金信托更多价值

结语：飓风过岗，伏草惟存

授课老师

马思齐老师的课程大纲