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01课程背景
【银行痛点】当前经济环境下,银行生存环境不乐观、竞争压力不断加大,产品同质化严重,营销日益艰难,同时经营风险日益严峻、客户逾期风险上升。如何有效识别风险、管理化解风险成为银行不得不思考的问题。
【信贷经理痛点】经济复杂多变,社会环境不断变化,信贷业绩指标年年增高,信贷经理身心疲惫,无所适从。一方面需要去努力营销开拓客户完成业绩指标,另一方面由于无法准确识别客户风险,不敢去营销放款,担忧客户逾期产生不良。
【市场环境趋势】:当前经济形势下,小微企业经营风险以及财务风险却是不断提高。新经济形态不断发展,对传统行业造成极大冲击,也对银行的信贷业务管理提出了新的要求。在大力开展营销提高业务规模的同时,必须提升客户经理准确识别客户风险的能力,否则要么是信贷业务提升乏力,要么是逾期不断攀升陷入恶性循环,最终在信贷市场上失去竞争力。
02课程特色
科学严谨的风险识别体系;
大量实战案例分析和萃取;
从风险识别能力的提升去解决信贷业务提升的银行痛点,让信贷经理敢营销,敢放款,愿意主动营销提升业绩同时严控业务风险。
03课程收益
【培训对象】支行长、信贷部门主管、业务部负责人、信贷经理
【课程时间】一天大课
【授课形式】行动学习——理论授课、分组讨论、案例教学
《银行信贷有效风险识别实战方法》
第一部分:中小银行信贷业务风险识别4个3
(懂信贷风险知识)
第一篇:中小银行信贷业务风险识别的三个角度
一、宏观的角度看经济周期
二、中观角度看行业的发展
三、从微观的角度看个体经营
第二篇:中小银行信贷业务风险识别的三阶段
贷前阶段:风险识别始于营销之前
贷中阶段:风险识别影响最终决策
贷后阶段:发现、反馈、化解风险
第三篇:中小银行信贷业务风险识别的三个因素
风险识别三个因素的含义
信贷客户的还款意愿(愿不愿意履约)
信贷客户的还款能力(有没有能力履约)
(一)第一、第二还款来源的检验
(二)还款能力的主要调查的方向
四、信贷客户的违约成本(未履约付出的代价)
(一)准确分析客户违约成本
(二)加强违约成本的措施
第四篇:中小银行风险识别所需的三种能力
一、贷前贷中贷后敏锐的观察力
二、整理资料数据精准的解读力
三、管理调整贷款策略的决策力
第二部分:信贷业务客户经理数据分析识别风险
(能高效识别信贷风险)
第一篇:适当有效的资料数据收集方法
收集经营性数据的途径和方法
收集客户个人信息途径和方法
收集其他相关信息途径和方法
收集信息要求的准确性和容差
第二篇:解读客户各项数据的能力
分析客户经营数据
1、经营模式、经营前景分析
2、资产负债权益分析
3、经营状况和现金流分析
4、盈利和投资分析
解读客户流水数据
1、怎么看客户微信、支付宝、银行流水
2、客户流水分析
(1)流水的真伪判定
(2)通过流水对收入来源分析
(3)分析银行的对账单检验重要收支
(4)通过流水挖掘隐藏信息
解读客户征信数据
1、正确解读征信能得到什么信息
2、通过征信解读获取信息实例分析
掌握客户资产情况
1、家庭资产和经营资产
2、固定资产和流动资产
3、本人名下资产和非本人名下资产
4、检验客户资产的几个关注点
分析客户收支数据
1、客户收支表的使用
2、客户收支的真实性检验
3、客户收支检验案例分析
第三篇:现场调查的原则和内容
一、信贷客户经理风险评估六大原则
(一):独立客观、还原事实、揭示风险、管理风险
(二):最差情况是否会产生不可接受的风险
(三):人之初,性本恶,除非被证明是“善人”
(四):任何例外情况都必须指明并有明确的风险管控措施
(五):项目和家庭的资产、收入“既分也合”
(六):财务信息与非财务信息并重
二、信贷客户经理现场评估的六大内容
(一)基本信息
1、基本信息涵盖的内容
2、关于不同客群的基本信息
(二)用信目的
(三)征信履约
(四)家庭情况
(五) 财务数据
(六)违约成本
三、六个检验法
1、资产检验
2、流水筛查
3、权益检验
4、征信推断
5、财务分析
6、网络查询
第四篇:现场调查的流程和常用方法
一、信贷客户经理现场调查的流程
(一)信贷客户现场调查的流程(六步渐进法)
(二)信贷客户评估的内核(六大内容模块)
二、倒推评估法
三、交叉验证法
1、检查验证四个一致两个合理
2、交叉检验的核心内容
四、历史分析法
五、假定分析法
第三部分:常见信贷风险分析
第一篇、常见贷款客户风险形成的原因(外部)
一、资金抽逃/主观骗贷
二、民间借贷/隐性负债
三、盲目扩张/他项投资
四、涉税及涉及刑事案件
五、个人/家庭关系影响
六、政策和其他因素
二、常见信贷业务风险形成的原因(内部)
一、常见贷款客户风险形成的六大原因(外部)
(一)资金抽逃/主观骗贷
(二)民间借贷/隐性负债
(三)盲目扩张/他项投资
(四)涉税及涉及刑事案件
(五)个人/家庭关系影响
(六)政策和其他因素
二、常见信贷业务风险形成的原因(内部)
(一)客户经理自我约束和职业操守
(二)违规操作、未按照流程等操作
(三)管理不到位、管理存在疏漏
三、信贷客户贷款评估的内容
(一)还款意愿还款能力评估
(二)共同借款人/担保人评估
(三)信贷客户抵质押物评估
(四)信贷客户发展能力评估
(五)信贷客户稳定性评估
(六)信贷客户违约成本评估
第四部分:小微信贷业务风险识别综合实例分析
案例一:
综合案例一
综合案例二
授课老师
徐雯 小微学院资深研究员
常驻地：重庆
邀请老师授课：13439064501 陈助理
