课程大纲
01课程背景
当前,宏观经济下行压力加大,部分行业和企业经营困难,企业逃废银行债务的风险显著上升。逃废债行为不仅形态多样、隐蔽性强,且呈现组织化、预谋化的趋势,给商业银行资产质量带来严峻挑战。传统、被动的贷后管理方式已难以有效识别和应对新型逃废债风险。本课程旨在帮助银行中高级风险管理人员系统掌握企业逃废债的识别、防范与处置知识,提升风险前瞻预判能力和主动管理能力,筑牢资产安全防线,坚决打击失信行为,维护银行合法权益。
02课程收益
1.系统认知:全面了解企业逃废债的定义、主要特征、常见手段及其背后的法律实质。
2.精准识别:通过典型案例剖析,掌握各类逃废债行为的风险信号与识别技巧,提升风险敏感性。
3.有效防范:学会将逃废债风险防范措施嵌入贷前调查、贷中审查、贷后管理的全流程,从事后清收转向事前预警和事中控制。
4.果断应对:疑似逃废债行为时的应急处置、证据固定及多种维权追偿途径,提升风险化解能力。
03授课信息
授课对象：内控副职、分支机构风险部总经理、业务风险经理总行授信管理部、风险管理部等部室员工
授课形式 理论授课、案例教学、研讨互动
授课时长 每部约180 min 共2个部分,依据需求选择模块组合
04 课程内容
一、企业逃废债相关知识体系构建
1.1 企业逃废债的全面解读
1.1.1 逃废债的法律界定与政策定义
从《民法典》、《刑法》角度理解“拒不执行判决、裁定罪”、“骗取贷款罪”等与逃废债的关联。
国家相关政策文件对“逃废债”行为的认定标准。
1.1.2 逃废债与正常违约、经营失败的核心区别
主观恶意、资产转移行为、隐瞒欺骗性是关键判别标准。
1.1.3 新形势下逃废债风险高发的宏观与微观背景分析
1.2 企业逃废债的常见手段与模式归类
1.2.1 “金蝉脱壳”式:利用企业改制、破产、重组逃债
模式:非法人财产混同、利用关联交易转移资产、虚构破产原因。
1.2.2 “移花接木”式:利用关联方与账户转移资金
模式:通过关联企业挪用贷款、利用法定代表人或个人账户走账、虚构交易背景套取资金。
1.2.3 “消极对抗”式:恶意逃避债权人权利
模式:拒不配合贷后检查、故意失联、拖延诉讼程序、隐匿或处分已抵押资产。
二、逃废债典型案例剖析与防范策略
2.1 典型逃废债案例深度解析
2.2.1 案例一:【利用破产程序逃废债】
案情:某制造业企业通过“假破产、真逃债”方式,悬空银行巨额债务。
剖析:如何识别“虚假破产”的征兆?银行如何有效行使破产债权人的权利?
2.2.2 案例二:【通过复杂关联交易掏空企业】
案情:某集团客户通过境内外的关联公司进行非公允交易,转移核心资产,导致贷款主体成为空壳。
剖析:如何穿透股权结构识别实际控制人?如何监测关联交易的公允性?
2.2.3 案例三:【恶意转移抵押资产】
案情:企业主在贷款逾期前,将已抵押给银行的设备、存货等资产秘密转移、变卖。
剖析:贷后管理中如何实现对抵押物的有效控制?发现转移迹象后的紧急法律措施。
2.2 基于案例的共性风险信号与防范措施总览
2.2.1 十大危险信号: 股东异常变动、核心资产剥离、账户资金异常划转、关键人员失联等。
2.2.2 体系化防范框架: 强化贷前尽职调查、完善合同条款设计、引入第三方监控、建立联防联控机制。
三、贷后管理中如何精准防范与应对逃废债
3.1 将逃废债风险监测嵌入常态化贷后管理
3.1.1 非现场监测体系的构建
利用大数据工具监测:工商信息变更、司法涉诉、负面舆情、水电税缴纳情况。
资金流向的穿透式跟踪:如何有效追踪信贷资金的最终用途。
3.1.2 现场检查的针对性与深度
“三表”:如何通过观察生产现场、与不同层级员工交谈、核对原始单据发现端倪。
“突击检查”的必要性与合规性操作要点。
3.2 发现风险苗头后的预警与应急处置
3.2.1 风险预警的分级与报告路径
制定清晰的风险预警触发条件和完善的内部报告流程。
3.2.2 应急预案启动与初步行动
第一时间应采取的措施:如账户冻结申请、财产保全准备、证据固定等。
3.3 面对已发生逃废债行为的应对与追偿实务
3.3.1 证据链的固定与梳理
如何系统性地收集和整理证明“主观恶意”和“转移行为”的证据。
3.3.2 多途径维权策略的综合运用
民事途径: 快速诉讼、行使担保权、提起“撤销权诉讼”(针对无偿/低价转让资产)、“法人人格否认诉讼”。
刑事途径: 在符合条件时,果断向公安机关报案,追究相关人员的刑事责任。
联合行动: 利用银行业协会“逃废债黑名单”机制,形成同业制裁合力。
3.4 课程总结与互动研讨
回顾全天核心要点,强调“识别早、判断准、行动快”的应对原则。
分组讨论:结合学员自身工作中遇到的疑难案例,进行剖析并提出应对方案。
答疑与交流。
授课老师
王青 银行审计与合规内控专家
常驻地：徐州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
