王青:商业银行营运风险控制与防范实务

01课程背景

随着金融科技的快速发展和业务产品的不断创新,商业银行营运业务所面临的风险日趋复杂化、隐蔽化和瞬时化。柜面操作风险、内部欺诈风险、外部欺诈风险、合规风险等相互交织,对分、支行的风险管控能力提出了前所未有的挑战。分行风险控制岗需要更精准的督导工具与风险视角,支行营业部主任作为网点风险防线的一线指挥官,其风险意识、识别能力与处置效率直接关系到网点的稳健运营。

本课程旨在直面当前营运风险管理的痛点与难点,通过典型案例剖析、风险信号解读与实战方法演练,系统性提升参训人员的风险洞察力、管控力与处置力,为商业银行的合规经营与高质量发展筑牢根基。

02课程收益

意识层面:深刻理解柜面业务的高风险环节及其演变规律,从思想根源上筑牢“不敢违规、不能违规、不想违规”的防线。

技能层面:显著提升对非常规交易、异常行为、潜在风险点的敏锐度和精准识别能力,实现对风险的“望闻问切”。

方法层面:掌握一套行之有效的风险排查方法、应急处理流程与控制措施优化工具,提升网点自主风险管理与持续改进的能力。

实践层面:通过真实案例的沉浸式分析与研讨,将理论知识转化为可立即应用于日常工作的实战技能。。

03授课信息

授课对象：分行营运风险控制岗、支行营业部主任

授课时长 共4个部分,合计360Min

04 课程内容

第一部分:筑牢根基——柜面高风险环节深度剖析与合规意识重塑

1.1 当前商业银行营运风险的新特征与严峻形势

1.1.1 “传统风险”与“新型风险”交织并存(如电信诈骗与AI换脸诈骗)

1.1.2 内部风险:员工行为失范的深层原因与巨大危害

1.1.3 监管动态与处罚案例分析:我们的“高压线”在哪里?

1.2 柜面五大高风险环节典型案例复盘

1.2.1 现金业务环节

案例:利用“时间差”进行的现金挪用与掩盖

风险点:尾箱管理、柜员自办业务、大额现金存取

1.2.2 账户管理与开户环节

案例:对公账户沦为电信诈骗“中转站”的警示

风险点:客户身份识别(KYC)、受益所有人识别、异常开户行为

1.2.3 支付结算环节

案例:冒充老板指令的对公汇款诈骗与柜面拦截

风险点:大额汇款核实、支付指令真实性、印鉴核验

1.2.4 特殊业务处理环节

案例:存单挂失与提前支取中的身份冒用风险

风险点:密码重置、信息修改、有权机关查冻扣

1.2.5 内部授权与交接环节

案例:“熟人文化”下的授权流于形式与风险爆发

风险点:“一手清”、权限卡管理、岗位制约失灵

1.3 合规文化构建:从“被动遵守”到“主动防御”

1.3.1 风险控制岗与营业部主任在文化建设中的角色与责任

1.3.2 如何通过晨会、夕会、例会将合规意识“内化于心,外化于行”

第二部分:火眼金睛——隐蔽性与苗头性风险信号的精准识别(2小时)

2.1 风险识别方法论:构建多维预警雷达

2.1.1 “望”: 如何通过系统数据和报表发现风险苗头

实战工具:异常交易报告(STR)的触发条件与分析

2.1.2 “闻”: 如何通过客户沟通与同事交流捕捉风险信息

实战技巧:有效的提问与倾听,关注客户投诉中的风险线索

2.1.3 “问”: 如何通过主动询问与核查验证风险疑点

实战场景:对存疑交易背景的穿透式询问技巧

2.1.4 “切”: 如何通过员工行为观察诊断内部风险

重点关注:“黄、赌、毒、债”四类异常行为表现

2.2 客户侧风险信号的精准识别

2.2.1 账户交易行为异常信号(如:快进快出、过渡性交易、夜间交易)

2.2.2 客户身份与行为矛盾信号(如:年轻客户频繁进行老年客户典型交易)

2.2.3 办理业务时的神情、言语异常信号

2.3 员工侧风险信号的敏锐洞察

2.3.1 工作表现异常(如:频繁加班、拒绝休假、业务差错率突增)

2.3.2 生活方式突变(如:奢侈消费、情绪波动巨大)

2.3.3 业务操作异常(如:频繁冲正、绕过流程、关心非本职业务)

2.4 互动演练:风险信号识别工作坊

情景:提供一段模拟的交易日志和员工行为描述

任务:小组讨论,找出其中潜藏的至少3个风险信号并进行评级。

第三部分:主动出击——风险排查、应急处理与控制优化实务(2小时)

3.1 构建常态化的网点自主风险排查机制

3.1.1 排查什么? 确定排查重点:员工行为、账户风险、业务合规性

3.1.2 如何排查? 运用“四查法”:员工自查、主管巡查、交叉检查、专项排查

3.1.3 排查后怎么办? 建立排查台账、整改跟踪与问责机制

3.2 营运风险应急处理“黄金一小时”法则

3.2.1 第一步:快速响应与初步判断

流程:立即报告、保护现场/证据、控制事态

3.2.2 第二步:信息上报与内部沟通

模板:向分行风险管理部与条线主管部门的报告路径与话术

3.2.3 第三步:客户安抚与媒体应对

原则:真诚沟通、统一口径、维护声誉

3.2.4 第四步:根源分析与后续处理

3.3 风险控制措施的持续优化与迭代

3.3.1 如何从已发生的事件中提炼优化点:运用“根因分析法”

3.3.2 优化制度与流程:让控制措施更智能、更前置(例:推广智能风控模型辅助人工)

3.3.3 优化培训与传导:将案例教训转化为全员的能力

第四部分:延伸防线——代销及代理业务风险剖析与合规销售管理(1小时)

4.1 代销及代理业务:为什么是风险“新高地”?

4.1.1 业务范围界定:基金、保险、理财、信托、贵金属、国债等

4.1.2 风险特征分析:与银行自有业务的本质区别与风险隔离要求

4.1.3 “飞单”行为的极端危害性与“代理业务”身份的本质

4.2 代销业务核心风险环节与典型案例警示

4.2.1 销售准入环节:“源头”的风险控制

风险点:合作机构审查不严、产品准入流于形式

案例:某分行代销的私募产品暴雷引发的巨额赔付与声誉风险

4.2.2 销售环节:“过程”的风险控制

风险点:“双录”走过场、误导销售、风险提示不足、承诺保本保收益

案例:因未充分揭示风险导致客户亏损引发的监管投诉与赔偿

4.2.3 售后与信息披露环节:“后续”的风险控制

风险点:到期兑付通知不及时、信息披露不完整、客户投诉处理不当

4.2.4 员工行为环节:“人”的风险控制

风险点:飞单销售、私下接受客户全权委托、代客操作

案例:员工参与“飞单”并伪造公章,导致银行承担连带责任

4.3 代理业务(如代收付、保险兼业代理)的关键风险点

4.3.1 资金划转风险:代理资金被挪用、截留的风险

4.3.2 业务操作风险:信息处理错误、重复或遗漏

4.3.3 合规风险:代理协议权责不清、超越代理权限

4.4 代销及代理业务的风险排查与应急处理要点

4.4.1 常态化排查重点:

排查工具:销售系统与实际出单的一致性检查、双录质检抽查、客户回访

排查内容:员工账户异常交易监测、社交平台营销行为监控

4.4.2 应急处理流程:

情景:发生疑似“飞单”或重大销售投诉

流程:立即暂停相关销售、保护客户信息与证据、上报监管与总行、启动客户沟通预案

4.5 控制措施优化:构建代销业务“全生命周期”风控体系

4.5.1 事前:强化产品准入与销售人员资质管理

4.5.2 事中:运用科技手段(如AI质检)提升“双录”质量与效率

4.5.3 事后:建立完善的客户投诉溯源整改机制

授课老师

王青老师的课程大纲