《新形势下的私人财富规划》课纲(简版)
一、课程背景
2024年以来,监管持续强化财富管理“合规化、透明化、长期化”导向。在共同富裕战略框架下,“三次分配”机制逐步深化,税制改革稳步推进,财富传承与家族治理议题加速进入公众视野。与此同时,企业主与高净值客户面临的经营不确定性、股权风险、债务风险与婚姻风险显著提升。
银行零售财富条线正在从“产品销售”向“综合解决方案提供者”转型。理财经理若不能理解宏观政策与法治进程对客户财富结构的深层影响,将难以赢得客户长期信任。
本课程聚焦:在新政策背景下,如何通过资产配置重构与风险隔离工具,帮助客户实现财富安全、稳健增值与有序传承。
二、课程目标
建立宏观政策与财富管理之间的逻辑链接
深入解析企业主及高净值家庭的真实痛点
掌握“风险隔离+现金流规划+代际传承”的结构化方法
输出可落地的财富规划沟通框架
三、核心模块设计
模块一:宏观环境对财富结构的深层影响
共同富裕战略对财富透明度的影响
三次分配机制下慈善与家族规划的角色变化
税制改革趋势与高收入人群合规压力
法治进程加速背景下资产归属界定问题
逻辑核心:未来十年财富管理关键词——“合规、隔离、锁定、传承”。
模块二:企业主与高净值家庭五大焦虑
股权与经营风险外溢
婚姻财产不确定性
债务连带风险
税务稽查风险
二代传承能力不足
通过典型结构案例讲解风险链条如何形成。
工具输出: 《家庭风险扫描表》 《企业主资产结构透视图》
模块三:保险与法律工具在财富规划中的定位
风险隔离功能——资产独立性
现金流锁定——长期稳健工具
传承安排——受益人机制
与信托、股权架构的协同逻辑
强调:保险并非投资替代,而是财富结构中的“安全锚”。
模块四:资产配置重构模型
构建“四象限结构”:
安全资产(存款、国债)
稳健资产(分红险、年金)
成长资产(权益类)
保障资产(寿险、重疾)
通过比例测算展示结构优化路径。
四、方法与工具
家庭责任缺口测算模型
现金流生命周期图
资产隔离示意图
代际传承结构框架
五、实操与产出
小组模拟企业主家庭资产重构
输出《高客财富结构规划框架》
制定个人客户升级沟通脚本
六、课程落地价值
帮助理财经理建立“规划型顾问”专业形象
提升高客信任度与黏性
为保险与长期产品销售提供逻辑基础
为网点打造差异化竞争能力
授课老师
曾伟 18年专注于金融行业/银行/保险/高客经营
常驻地：中山
邀请老师授课：13439064501 陈助理
