课程对象: 商业银行私行客户经理、绩优的贵宾/理财经理
课程目标
1. 统一认知: 建立从“避税思维”向“合规保全思维”的专业转型。
2. 精准获客: 掌握从企业税务合规话题切入私行高客深度需求的方法论。
3. 闭环落地: 明确“保险+信托+综合资产配置”在法税框架下的功能实操。
详细课程大纲
第一模块:趋势洞察——金四时代与企业主税务合规新常态
核心逻辑: 让理财经理理解宏观政策如何影响企业主的“口袋”,从而产生保全需求。
从“野蛮生长”到“强监管”: 深度解析“金税四期”下的数智化控税逻辑。
新《公司法》下的连带责任: 注册资本认缴、横向穿透改革对企业主个人财产安全的冲击。
地区特色行业税收风险:
外贸及制造业企业的“公私分明”难点;
高新技术企业税收优惠背后的合规稽查重点。
理财经理的角色定位: 为什么我们不帮客户“省税”,而是帮客户“留钱”。
互动环节 : 剖析近期本地典型涉税司法判例,识别财富流失的“蚁穴”。
第二模块:痛点穿透——企业主最焦虑的财税场景与“钱袋子”安全
核心逻辑: 拆解企业主如何从对公账户合法合规取钱,引出资产隔离的必要性。
公私联动风险: 长期借款、公款私用引发的20%个税及企业所得税风险。
利润提取的合规路径: 股东分红、工资薪金、股权激励的税务成本分析。
“业财一体化”逻辑初探: 企业主如何实现个人财富与企业经营风险的物理隔离。
个税合规新趋势: 核定征收取消后,高净值人群如何重构个人收入结构。
实战工具 : 《私行高客法税风险自测表》——通过提问引发客户思考和引导需求。
第三模块:专业切入——法税思维下的深度沟通与信任建立
核心逻辑: 曾老师18年陪谈经验萃取,教理财经理如何用“法税语言”开口。
谈资构建: 抛弃推销产品,从企业主的“家事、社保、税务、债务”四大忧虑切入。
风险揭示的“三段论”法: 发现合规瑕疵 → 测算财务成本 → 提示法律后果。
债务防火墙的构建: 详解民法典框架下,如何利用金融工具防止“债传子”、“税传子”。
协同优势: 联动信托、证券,构建“商行+投行+私行”的综合法税服务闭环。
案例复盘 : 一个5000万级家族企业通过“信托架构”规避企业代持风险的实录。
第四模块:转化落地——资产配置方案的设计逻辑与产品闭环
核心逻辑: 将法税痛点导向理财经理的核心KPI(保险、信托、全量资产配置)。
大额保单的法税功能升级:
不仅是理财:保单在身故赔付、保单贷款中的税务合规属性;
精准匹配:针对企业经营贷、二代接班场景的保单设计。
家族信托/保险金信托的顶层规划:
实现财富的“独立、安全、可控、保密”;
股权信托如何解决民企的传承与税务递延问题。
全量资产配置建议:
风险边界外的“压舱石”:大额存单、净值型产品、功能类产品的合理配比;
多维视角的资产组合:现金流、流动性与合规性的平衡。
实战模拟 : 针对一位拥有5000万流动资产的制造业老板,进行一次模拟陪谈演练。
给培训机构的备注: 本大纲严格遵循曾伟老师的“无标准不评价”原则,不涉及任何违法税务筹划,所有方案均建立在民法典及现有税法合规框架内,旨在提升银行理财经理的专业度及与高客的粘性。
方案设计:Copyright © 2026 曾 伟
金融行业营销咨询与培训专家 | 聚焦和深耕银行业与保险行业培训辅导18年
授课老师
曾伟 18年专注于金融行业/银行/保险/高客经营
常驻地：中山
邀请老师授课：13439064501 陈助理
