随着全球经济的日益发展,越来越多的投资者开始关注境外银行账户的开设。其中香港,新加坡、瑞士和美国都是热门的银行账户开设地。这些地方的银行不仅提供全面的金融服务,而且各自有着独特的优势,吸引了全球的投资者。
授课大纲
境外开设银行账户的优点与热门地点
香港:境外个人开户的首选
国际金融中心,实行无外汇管制政策多种货币都可以自由兑换
配置全球资产、投资港美股,还是接收跨境款项,香港的银行满足各种需求
地理位置优越,香港与内地距离近,交通和贸易都十分方便
新加坡:高净值人士的新宠
提供中文服务和中文操作界面,对于华人投资者来说非常友好
对加密货币友好,适合加密货币投资、海外资产配置
新加坡银行账户还适用于移民、留学、大额转账等多种场景
瑞士:资产保护的天堂
美国:世界金融中心的魅力
境外银行开户的优点:
资金调拨自由
存款利率、品种不受限制
提高境内外资金运营效率
境内操控,境外运作
境外银行开户政策与流程了解办理内地首选的香港银行账户
认识反洗钱政策: 国际社会重视反“洗钱”的要求,让银行对开户名额收紧,审核更加严格
客户身份识别
账户资金流向
敏感高危地区,避免发生资金往来
国际税务合规
许多国家和地区(包括香港和新加坡)已签署并实施了CRS(共同申报标准),这意味着银行需要收集并可能交换非居民客户的财务账户信息,以符合国际税务透明度要求
香港个人税非常低
新加坡银行开户 新加坡巨额28亿新元洗钱案闹得沸沸扬扬
对开户流程中的面签环节的具体时间进行预约,然后按时完成面签。有的银行允许其客户在线上进行视频面签操作,开户人在同银行沟通时,要事先确认好该银行支不支持视频面签
完成手续后耐心等待一周以上才能收到银行方面发出的审批通知
新加坡的银行遵循严格的反洗钱和客户尽职调查(KYC)规定。对于外商投资企业,若因业务需要在境外开户,需证明其业务经营的实际需求
新加坡最大的洗钱案28亿新元,而被捕的10人均持中国护照
香港银行开户
香港实体银行账户、香港数字银行开户、其他境外国家数字银行账户三种
香港:自2022年起,香港金融管理局(HKMA)实施了新的银行开户政策,重点在于加强反洗钱和打击恐怖融资的机制。这可能导致开户流程变得更加严格,需要客户提供更多的身份验证和业务证明文件
客户需要准备好身份证明、地址证明、公司注册文件以及业务计划等材料,并向银行提交申请
银行会进行详细审查并核实客户提供的信息、确认客户身份、业务计划以及其他,安排一次面试
客户需要登录银行网站或前往银行分支机构完成账户激活程序,激活后便可进行各种交易操作
香港各家银行开户比较(内地/香港/美系/欧系)
内地远程见证开户存款要求
境外银行开户近期难点 近期内地赴港开户和买港险的火爆
香港与新加坡开户需求激增,银行基于筛选高净值用户这一目的,收紧了开户政策
大量闲置账号(僵尸号),因此银行强化了对用户开户条件的审核
资料准备不齐全,开户不但不能成功,而且还会留下开户失败记录,给后期继续申请其他银行账户带来困难
香港国际金融中心的地位~香港金融市场特色业务合适跨境资产配置
香港作为全球三大金融中心之一
全球IPO市场募资的冠军~近年下滑原因?
背靠中国内地的影响~香港现在上市公司里面,已经有超过一大半是来自于内地的企业
香港本身的金融市场制度非常完善~股市、债市,衍生品,再加上它的整个配套法律服务、审计服务、专业服务
有效、透明、符合国际标准的监管下运作
跨境资产配置的需求方式
货币市场投资:通过购买外币货币基金、外汇保证金交易等方式投资海外货币市场
股票市场投资:通过购买境外股票、基金、证券等方式投资海外股票市场
保险产品投资:通过购买海外投资型保险产品,实现跨境资产配置
不动产投资:购买海外房产或土地进行跨境资产配置
创业投资:参与海外创业公司投资或者购买海外创业公司股权
认识香港金融市场,排名靠前的市场吸引力
外汇市场/ 财富管理市场/ 筹资市场/ 衍生品交易
为什么每逢假期国人排队到香港开户? 买什么?
担任香港业务负责人期间的财富管理客户实际案例分享
香港特区政府透过各项措施,致力推动本地的商业发展
2023-24年财政预算案中宣布的主要金融举措
为投资推广署提供1亿港元吸引更多家族办公室来港
计划在下年度发行不少于500亿港元银色债券及150亿港元绿色零售债券
于2023年第一季实施先进科技公司上市制度
施政报告宣布的主要经济措施~吸引企业、投资和人才
成立“引进重点企业办公室”,以具针对性和吸引力的特别配套措施将重点企业引进到港
成立300亿港元“共同投资基金”,引进和投资落户香港的企业
成立“人才服务窗口”,统筹招揽人才工作,向人才提供一站式支持
内地和海外经济贸易办事处设立“招商引才专组”,主动招揽目标企业和人才
推出“高端人才通行证计划”,罗致高薪人才和全球百强大学毕业生来港发展
香港为以下金融业务带来持续发展的机遇
私人银行/财富管理:香港是为中国内地持续增长的高净值客户提供全面服务的理想据点。推出的跨境理财通机制,透过连接香港和粤港澳大湾区,为业界造就新机遇。
资产管理:沪港通、深港通、债券通以及内地、瑞士、法国、英国以及卢森堡与香港的基金互认安排为香港资产管理业创造大量商机。
私募基金:无论是在岸还是离岸的私募基金和创投基金之利得税均获豁免。此外,在符合若干条件下,在本港营运的私募基金所分发的附带权益将获税务宽免; 而新的有限合伙基金制度亦即将建立。
银行:人民币投资产品及贸易服务的增长带动了对香港银行业服务的需求
保险:两项措施将便利保险业界进入粤港澳大湾区扩展业务
企业财资中心与资产融资:特定条件下的税收优惠推动不同企业在香港设立企业财资中心及资产融资业务,例如飞机租赁业务
香港是全球最重要的离岸人民币市场
中国香港是最大的人民币清算中心和人民币外汇衍生品交易中心
人民币的离岸和在岸汇率两价联动体现在贸易结算和跨境套汇两个渠道上
观察人民币离岸汇率对在岸汇率的影响作用
2022年10月,央行首次提出中间价、在岸价、离岸价“三价合一” ,反映了官方对避免离岸汇率对在岸汇率单边强势引导的市场态势
积极引导市场主体树立“汇率风险中性”意识,市场主体应坚持以“保值”而非“增值”为核心的汇率风险管理原则
香港股票市场也是全球最活跃和受欢迎的市场之一
“十四五”规划纲要已经明确提出,将一如既往支持香港提升国际金融、航运、贸易中心地位,强化香港作为全球离岸人民币业务枢纽、国际资产管理中心及风险管理中心,支持香港提升国际航空枢纽地位,支持香港建设国际创新科技中心和区域知识产权贸易中心,以及支持香港发展中外文化艺术交流中心
香港金融监管框架及主要监管机构
香港金融监管框架以多部门分业监督为核心,采取分业监管模式,由香港金融管理局(Hong Kong Monetary Authority,HKMA)、保险业监管局(Insurance Authority,IA)和证券及期货事务监察委员会(Securities and Futures Commission,SFC)分别监管香港的银行业、保险业和证券及期货业
香港金融管理局是香港的中央银行,主要职责是维护香港货币稳定、管理外汇储备、监管银行业务等。HKMA制定了严格的监管规定和政策,以确保银行业和金融市场的稳定运作。
金管局是香港政府架构中负责维持货币及银行体系稳定的机构,主要职能:
金管局的政策目标:
香港的金融监管涉及多项法律,主要涉及《银行业条例》、《保险业条例》、《证券及期货条例》、《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》、《公司条例》等,这些法律共同构成了香港金融监管框架的法律基础
HKMA对银行的监管要求按照国际标准制定组织(例如巴塞尔银行监管委员会)建议的国际惯例监管
香港金融市场基建
支付系统:交收银行同业的支付交易;可进行港元、美元、欧元及人民币的银行同业资金转拨
债券交收系统:交收及托管债券;
与本地及境外系统联网:分别在本地与境外提供外汇交易同步交收及货银两讫交收服务
RTGS~运营人员关切轧头寸~交割效率~美元的实时清算系统~~香港当地可以实时有美元使用不必等到纽约时段户头入账
香港交易所与香港证监会的监管职能有何分别?
证监会全名为证券及期货事务监察委员会,是独立的法定机构,负责监管市场,确保市场持正操作及执行各项与证券及期货市场有关的法例
证监会的监管对象包括香港交易及结算所有限公司(香港交易所)及其附属公司(包括证券及期货交易所及相关结算所)、金融中介人士(即包括交易所参与者在内的证券商、保荐人、股份过户处、基金经理及投资顾问),以及投资者
证监会的法定监管目标:
香港交易所是香港中央证券及衍生产品市场的营运机构兼上市发行人(包括上市公司)前线监管机构
香港交易所的主要职责包括:
香港从事交易业务往来前~做什么业务前先持有资质~有牌驾驶有照上路
什么是认可机构;认可机构及本地代表办事处
什么是持牌机构;最炙手可热的牌照当属1,4,9 :提示→银行一定要同时申请完成
Type1 是香港金融市场中最常见的证券交易许可证。拥有1号牌照的机构可以在香港证券市场上从事股票、债券、基金等证券类交易和资产管理等金融活动! 持牌人要考试通过 Paper1 Paper2
Type4 则允许拥有牌照的机构在香港从事期货活动。期货市场对于农产品、能源、金属和其他商品的价格波动具有重要影响。持牌人要考试通过Paper1 Paper2
Type9 则允许持牌人从事基金管理和销售等金融活动的证书。在香港基金市场快速发展,成为投资者多元化投资的重要方式之一,持有9号牌的机构需要遵守严格的法规和监管要求,确保投资者得到合适的产品和良好的服务。持牌人要考试通过Paper1 Paper2 Paper6
持有牌照的优势分析→特别是9号牌
传国内私募机构借道香港出海选择:自行考牌召募人才申请、和有牌照机构合作......
香港金融市场环境满足跨境资产配置需求产品~政策推动粤港澳大湾区理财市场
HK是全球最大的离岸人民币外汇及利率场外衍生品市场
人民币离岸市场发展与人民币国际化
全球的离岸人民币结算业务约有75%在港进行 为全球投资者提供了便利的人民币交易和融资渠道
2023年4月28日起,“互换通”正式启动,允许香港及其他境外投资者通过两地基础设施互联互通,参与内地银行间金融衍生品市场
2023年6月,香港交易所推出“港币-人民币双柜台模式”,使港股成为全球首个实施两种货币柜台结构的市场,此举为港股市场提供更多元化的资金,又进一步提升人民币的国际地位
场内的角度:贸易货币到投资货币,衍生品推陈出新:USD/CNH合约成交量占港交所全部外汇期货合约的97.5%
2022/7/4 ETF纳入互联互通机制~沪港通53只深港通30只港股通4只
个人银行业务、商业银行业务、投资银行、财富管理和保险
财富管理与市场需求推动衍生品业务:
香港财富管理私人银行业务常见的结构性理财产品
香港金融发展局发布《巩固香港作为亚洲优秀私人财富管理枢纽的地位》研究报告
在香港设立家族办公室~家族办公室作为财富管理行业“皇冠上的明珠”
申请衍生品资质对银行推展套保业务
港府研究加密衍生品业务监管事项
香港作为亚洲最大的对冲基金和第二大私募基金基地
完善的金融基础设施和监管体系~香港证券及期货事务监察委员会(SFC)是香港特别行政区政府的金融监管机构,负责维护香港金融市场的稳定和健康发展
实行低税率政策,对来自全球各地的投资者提供税收优惠~如资本收益税减免、股息预提税减免
金融法规严格遵循国际惯例和标准,有利于保护投资者的合法权益~涵盖了证券、期货、外汇、债券等多个领域
香港交易所~可交易产品种类介绍~香港交易及结算所有限公司简称港交所,是在中国香港上市的控股公司,香港交易所是唯一经营香港股市的机构,为全球主要交易所之一~~亚太区内主要的衍生产品交易所
香港衍生品历史
香港目前还是全球最大的权证市场,未来金融衍生品市场也将成为香港交易所实施全球化战略的核心竞争力
港交所市场买卖的产品种类繁多 证券产品/衍生产品/场外衍生产品
香港衍生品市场现状~盘点港交所数据
香港金融衍生工具市场的特点
品种的多样化趋势,市场交易规模也不断扩大
以期货为基础的衍生工具;以期权为基础的衍生工具;其它类型的衍生工具~认股权证
场外金融衍生工具市场发展势头良好,成为衍生工具市场的主体
市场参与者多样化,各有偏好~包括公司自行买卖,也有本地机构投资者、个人投资者,还包括海外的机构及个人的交易
香港特色衍生产品:香港散户特别喜欢玩窝轮,牛熊证
牛熊证,投资市场上的一种结构性产品
窝轮,以期权概念为基础的又一大港股投资工具
港交所上市的结构性产品多一个选择~界内证
香港继续是全球第三大场外利率衍生工具市场及第四大外汇市场:香港仍然是全球最活跃的离岸人民币外汇及利率衍生工具市场
HK曾是全球最大的权证市场~“中资股”衍生权证备受瞩目,在香港权证市场占有重要地位。
场外衍生工具监管制度~ 场外衍生工具交易资料储存库
储存库是保存场外衍生工具交易记录的中央电子资料库
金管局与政府及证券及期货事务监察委员会
《证券及期货条例》/ (场外衍生工具监管制度)
跨境资产配置产品面看“赴港开户热潮”兴起~~追求哪些产品交易
银行存款
定存利率高 / 中国政府对离岸存款取得的利息免征存款利息税
多国货币可配置:旅游、消费、留学、置产、投资等需求
保险产品与保障:
保额较低保障较多
可加杠杆操作
港币的联系汇率制度行之有年不易打破~香港金管局总裁谈联系汇率制度
私人银行客户喜欢做什么产品与服务
高净值客户的产品与服务
亚太地区家族办公室
一般财富管理客户喜欢做什么产品
授课老师
赵疏敏 上海第一财经特约嘉宾、特约评论员
常驻地：上海
邀请老师授课：13439064501 陈助理
