课程目标
理解大资管时代的行业特征与趋势。
掌握对公存款贷业务的新思路、新打法和新做法。
通过案例分析,提升学员实战能力和业务创新能力。
促进银行战略转型,提升综合金融服务能力。
适用对象:银行支行行长、公司业务部门负责人、对公客户经理、产品经理等。
课程时长:6小时/天
第一讲:大资管时代的行业特征与趋势
一、大资管时代的背景与特征
金融资管行业的“规模大、成长快”现象
跨界融合与综合化经营趋势
市场全面开放与竞争加剧
二、大资管对银行的影响
利率市场化对传统理财业务的冲击
行业竞争加剧下的业务转型需求
客户需求变化与金融创新的紧迫性
第二讲:金融创新与战略转型
一、开放银行与金融科技的应用
开放银行的概念与案例分享
金融科技在对公存款贷业务中的应用
跨界整合与平台建设的创新实践
金融创新产品在银行的应用:智能投顾、区块链金融产品、AI生成大模型应用、虚拟数字人
二、综合金融服务能力的提升
跨境金融服务与国际业务联动
现金管理平台与跨界整合案例
智慧法院、智慧医院等场景金融营销
三、未来趋势与战略规划
大资管时代下的银行战略转型方向
金融科技驱动下的业务创新路径
风险管理与合规经营的重要性
第三讲:对公存款业务的新思路及案例拆解
一、存量账户的营销维护
“账户+”营销策略
对公存款资源挖掘与产品交叉营销
客户与账户结构的优化
二、流量经营理念
资金流量对存款付息成本与稳定性的影响
全方位金融服务:基础结算、现金管理、供应链融资等
由时点存量向过程流量的转变
三、有量提质策略
拓展新客户与提质低效客户
“二次营销”与增存目标设定
存贷比匹配与对公客户综合贡献度提升
四、对公存款产品创新案例拆解
1. 结构性存款
定义:嵌入金融衍生产品的存款,实际收益与金融衍生产品的市场表现挂钩。
特点:
保本浮动收益
定制化设计
挂钩标的多样:传统挂钩标的是汇率、利率、贵金属等,创新挂钩绿色债券指数。
实例:江苏银行成功发行了挂钩“上海清算所绿色债券指数”的结构性存款产品。
2.定制化存款产品
产品特点:根据企业客户的特定需求(如资金规模、期限、收益要求等)量身定制的存款方案。这种产品通常具有较高的灵活性和个性化。
实例:某银行针对大型企业客户推出了定制化存款产品,根据客户的资金运作周期和收益目标,设计了不同期限和利率组合的存款方案。同时,该银行还提供了专业的财务顾问服务,协助企业客户进行资金管理和优化。
3.金融科技结合的新型存款解决方案
产品特点:大数据、人工智能等技术应用于存款产品创新中。这些新型存款解决方案通常具有更高的便捷性、智能化水平和个性化服务能力。
实例:某银行开发了数字化营销平台,利用大数据和人工智能技术对企业客户进行精准画像和智能推荐。该平台能够根据企业客户的资金需求和风险偏好,提供定制化的存款产品和服务方案。同时,该平台还提供了便捷的在线操作界面和实时客服支持。
第四讲:对公贷款业务的新打法及案例拆解
一、贷款业务与存款业务的联动
存贷联动效应的最大化
供应链金融中的上下游客户营销
贷款资金在行内闭环流转的实现
二、创新贷款产品与服务
供应链融资产品设计与推广
跨境贷款与国际贸易融资的新机遇
三、对公贷款产品创新案例(根据行方实际选择1-2个案例详细拆解)
数据资产贷款
案例:中国银行:中国银行山西分行发放了首笔数据资产无质押900万元人民币增信贷款;中国银行嘉兴分行为浙江淏瀚信息科技有限公司提供了660万元额度的贷款。
中国建设银行:中国建设银行上海市分行与上海数据交易所合作,成功发放了基于上海数交所推出的“数易贷”数据资产质押贷款。通过数据价值挖掘,为厦门某汽车行业数字化服务商提供了350万元的数据资产普惠信贷服务产品“数信贷”。
中国光大银行:长沙分行与湖南大数据交易所等机构合作,帮助盛鼎科技获得500万授信额度;南宁分行则向数字广西集团有限公司发放了1000万元的数据资产无质押贷款。
知识产权质押融资
知识产权质押融资业务,将企业的知识产权转化为可贷资产,解决科技型企业因缺乏传统抵押物而难以获得贷款的问题。
上市接力贷
关注企业专利、科研成果、业绩成长等前瞻性指标,为即将上市或已上市企业的控股股东提供融资支持。
案例:中信银行南京分行2024年6月29日,为江苏某独角兽企业控股股东提供9500万元的融资,助力企业跨越成长路上的“资金鸿沟”。
火炬贷
依托国家工信部火炬中心“企业创新积分制”,对高新技术企业技术创新能力、市场竞争力、成长潜力等多方面进行量化评价,给予积分企业模型结果,为企业提供精准、高效的融资支持。
案例:中信银行南京分行为某智慧显示芯片设计生产企业投放500万元流动资金贷款,有效缓解企业流动资金紧张的压力。
5.科技创新再贷款
为初创期、成长期科技型中小企业,中国人民银行联合科技部等部门设立了5000亿元科技创新和技术改造再贷款,其中1000亿元额度专门用于支持这些企业的首次贷款。
案例:中信银行武汉分行于2024年6月28日为武汉互创联合科技有限公司发放了贷款,这是湖北省股份制银行首笔科技创新再贷款业务。
工行江西省分行也成功落地了江西省首笔科技创新贷款,为企业科技创新、设备更新和技术改造等需求提供了有力金融支持。
6.绿色金融贷款
案例:建行上海市分行与国泰君安共同推出了“建碳贷”业务,该业务利用企业持有的碳资产进行质押贷款融资,同时国泰君安以交易形式为上述融资提供碳交易风险缓释。
案例:建行上海市分行为某航空集团下属某重点排放单位,提供了碳资产质押贷款融资,有效助力了重点排放单位盘活碳资产,推进了绿色金融引导资源合理配置。
7.普惠金融贷款
案例: 建设银行海西州分行通过“商户云贷”等普惠贷款产品,为德令哈市某牛羊肉销售店提供了50万元贷款,并在贷款到期后根据客户结算量的增加,将授信额度提升至110万元。
第五讲:对公业务市场拓展与渠道优化实施步骤
深耕重点行业与区域
行业研究
区域布局
营销策略制定
优化渠道布局及商机路径梳理
渠道评估
渠道优化
渠道拓展
对公客户七大商机路径
加强银政合作与项目对接
政策解读与对接
项目筛选与推荐
合作执行与监控
授课老师
石忆 中国科大国金院新金融研究中心助理研究员
常驻地：合肥
邀请老师授课：13439064501 陈助理
