个贷金融信贷营销创新与信贷全流程风险防控(2天)
齐雪青
第一部分:普惠金融基础知识与基本理念(1天)
热场
1、团队的诞生
2、互动:客户经理之间进行破冰;学员分组,选出团队长,产生队名和口号,依次上台展示(场地条件允许情况)
普惠金融基础知识
定义解析
发展历程
服务领域
市场规模概述
现状:“量增价降”
监管重心变化
四、未来金融竞争新格局
1、银行业发展新格局
五、农商商业银行自身发展情况概述
1、优势分析
2、劣势分析
3、挑战分析
4、战略目标
5、发展策略
六、普惠贷款产品情况盘点
1、同业产品一览表
2、互动:找出他行产品突破点
3、我行产品大梳理
4、现场带领学员盘点本行产品、客群和营销差异化机会点
七、重点异议实战场景处理方案
1、用款成本高,别的银行更低
2、审批额度低
3、贷款期限短
4、不需要贷款
5、手续复杂
6、放款时间长
八、实战演练并点评、现场沟通
第二部分:“普惠深耕”——个贷金融信贷营销创新(0.5天)
一、市场环境
1、当下个贷发展背景
2、当下个贷业务的发展难点
3、额度类产品本质
4、客户经理身份角色的转变
二、营销思路
1、“双效”营销
2、三网营销
三、综合营销能力提升
1、三品两线
2、营销流程梳理
3、综合营销
4、裂变
四、双线全媒体营销策略
1、营销方式
2、线上/互联网营销
2.1微信:专业IP打造的重要阵地
2.2 线上全媒体营销
3、线下营销
主题活动营销
五、案例分享和探索
第三部分:信贷业务全流程注意事项(0.5天)
一、信贷业务贷前注意事项
1、防止失职、渎职行为(本行案例为佳)
2、注意纪律(本行案例为佳)
3、失职行为导致的不良(本行案例为佳)
二、信贷业务的基本业务能力分析
1、信贷业务的“三全管理”
2、信贷业务尽职调查规范
3、主体核实
3.1 借款人资格
3.2经营身份核实
4、授信客户资产核实
4.1 资产核实
4.2 固定资产
4.3 存货
4.4 应收账款
4.5资产真实性核实
5、授信客户负债核实
5.1银行负债核实
5.2或有负债核实
5.3隐形负债核实
5.4应收账款核实
6、授信客户经营核实
6.1 收入
6.2 成本
6.3 利润
7、授信客户用途核实
8、授信客户核实要点
8.1 要素分析法
8.2 劣户排汰法
8.3 交叉检验法
8.4 大数据风控法
三、信贷业务中贷中注意事项
1、合同、权证(案例说明)
四、信贷业务贷后注意事项
1、是否落实授信资金
2、发现问题未请示、汇报
五、贷款贷后管理
1、关系维护
2、转介
3、销售
二、发现异常
1、经营的异常变化
2、借款人的异常变化
3、管理状况
4、财务状况
5、债务状况
6、利润
三、贷后监控及逾期处理
1、监控的目的
2、监控的方法
3、监控的文档管理
4、预期的原因
5、预期的处理方法
授课老师
齐雪青 银行普惠营销与风控资深培训师
常驻地：南京
邀请老师授课：13439064501 陈助理
