第一讲:新周期、新经济和新机遇--宏观经济与市场环境深度解析
全球格局:重构中的风险与机遇
经济趋势:发达经济体“滞胀”延续 vs 新兴市场结构性增长
政策变量:关税之战、稳定币政策
地缘风险:能源及供应链区域化、数字货币监管深
中国经济的“新常态”
增长逻辑:内需驱动(消费升级、银发经济)、科技突围(半导体、AI)、绿色转型
政策工具箱:财政发力(新基建)、货币政策结构性宽松、资本市场改革深化
关键指标:房地产软着陆路径、地方政府债务化解进展
国际税务合规高压线
CRS 3.0升级:加密资产纳入信息交换、离岸架构穿透性审查
跨国税改冲击:全球最低税率对企业海外利润的影响及个人应对策略
国内税改纵深推进
直接税改革:房地产税试点扩围、遗产税立法预期升温
税收征管技术:金税四期下的大数据稽查(重点:公私账户混同、跨境交易)
税务优化工具箱
架构重塑:家族信托、保险金信托的税盾价值
第二讲:客户的核心风险与常用财富管理工具梳理
一、客户的核心风险
1. 刚性支出风险:解决刚性支出的需求
风险因素:子女教育婚嫁、养老
2. 所有权风险:解决私人财富保有及定向传承问题
风险因素:税务、婚姻、继承、债务、监护
二、常见的财富管理工具分析
1. 赠予
2. 代持
3. 遗属
4. 法定继承
5. 大额保单
6. 家族信托
第三讲:高净值客户群体分类营销
类型一、个人及企业的税收管理
1. 金税四期的时代背景及新变化
2. 金税四期挑战下,高净值客户的财富管理风险
3. 企业主客户的风险隔离策略
1)风险隔离工具:代持、海外资产配置、大额保单、家族信托
2)4大风险的解决方案
a税务风险——将显性资产转为隐性资产
b存量财富税负风险——将高税负财产转为低税负财
c遗产税风险——规避传承阶段的税负
d税源不足风险——储备税源,确保遗产的顺利继承
类型二、代持资产的保护
1. 4大风险:继承风险、婚姻风险、债务风险、道德风险
2. 代持的资产3个保护策略
1)签署严谨的书面代持协议
2)让代持人近亲属签署知情函
3)保留委托人实际支付款项的证据
4)选择专业机构代持:大额保单或保险金信托
类型三、婚姻财产的保护
1. 典型案例了解民法典婚姻家庭
2. 婚姻的财富保全
1)婚前财产防止婚内混同(3个方案)
2)婚内财产保护(3个方式)
3)防止非婚生子女争产保全(2大策略)
类型四、养老的规划
1. 长寿生活的现状
2. 养老所面临的问题
3. 长寿风险规划策略
1)财富管理方面:增额终身寿或分红型年金
2)固定资产方面:房屋设独立居住权
类型五、财富的传承
1. 传承中的风险:债务风险、继承风险、遗嘱风险、家族信托规划传承
2. 传承的工具分析
1)赠与——无控制力,财产过户及完成所有权转移
2)遗属——效力常被挑战
3)继承——需要公证
4)大额保单、家族信托——隔离性强
第四讲:实战演练
分组进行案例分析与演练
分享互动演练展示及点评
授课老师
李淼 12年金融从业经验，8年银行业培训服务经验
常驻地：惠州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
