课程背景
随着《中华人民共和国民法典》的正式实施,法律环境对保险行业的影响日益显著。《民法典》作为我国第一部以“法典”命名的法律,涵盖了婚姻家庭、继承、合同、物权等多个领域,与保险销售业务密切相关。特别是在客户隐私保护、家庭财产规划、保险合同条款解释等方面,《民法典》为保险销售提供了新的法律框架和合规要求。
与此同时,保险销售人员在日常工作中面临的法律风险也在增加,如销售误导、客户隐私泄露、合同纠纷等问题。如何在《民法典》时代提升法律素养,将法律知识融入销售流程,成为保险销售人员亟需解决的问题。因此,本次课程旨在帮助海港人寿银保团队掌握《民法典》的核心内容,培养法商思维,提升销售合规性,优化客户沟通与产品推荐能力。
课程收益
● 理解法商思维的概念,学会将法律意识与商业思维相结合,提升销售人员的综合素质
● 掌握4个税务风险隔离策略,帮助客户做好税收风险的管理
● 掌握财富保全的3个关键,帮助客户管理婚姻中的财富风险
● 掌握高净值客户财富传承的4大风险,帮助客户做好的财富规划和保全策略
课程时间:1小时
课程对象:财富顾问、理财经理、保险顾问、保险公司银保渠道主管
课程方式:讲授+案例分析+小组讨论发表+现场实务训练
课程大纲
第一讲:法商思维下中高净值客户的财富诊断
一、财富诊断:什么情况会失去财富 陷阱1. 健康
陷阱2. 法律
陷阱3. 政策
陷阱4. 财税
陷阱5. 周期
陷阱6. 传承 二、重构财富管理的底层逻辑 ——在衰退周期的大环境下,管理财富的底层逻辑是保全和防守 三、高净值客户最关心的四大板块 1. 家企隔离 2. 税务认知 3. 婚姻风险 4. 财富传承
第二讲:法商思维下中高净值客户的核心风险
类型一、个人及企业的税收管理
1. 金税四期的时代背景及新变化
案例:《繁花》中宝总的第一桶金
2. 金税四期挑战下,高净值客户的财富管理风险
1)个税少缴或漏缴风险
案例:被上游企业牵连的2800万税收之痛
案例:安徽某国际酒店的退婚宴涉税案例
案例:网红主播的天价补税案
2)高额遗产税风险
案例:韩国三星长公主继承了多少财富
数据汇总分析:2024年被查企业汇总分析
3. 企业主客户的风险隔离策略
1)风险隔离工具:代持、海外资产配置、大额保单、家族信托
2)4大风险的解决方案
a税务风险——将显性资产转为隐性资产
b存量财富税负风险——将高税负财产转为低税负财
c遗产税风险——规避传承阶段的税负
d税源不足风险——储备税源,确保遗产的顺利继承
类型二、代持资产的保护
1. 4大风险:继承风险、婚姻风险、债务风险、道德风险
案例:明星将1.6亿元转至母亲名下代持,需要通过公证或诉讼才能过户
案例:房产因代持人离婚被分割
案例:代持房产被债权人查封执行、背上巨额债务
案例:全职太太代持房产,拒绝归还
2. 代持的资产3个保护策略
1)签署严谨的书面代持协议
2)让代持人近亲属签署知情函
3)保留委托人实际支付款项的证据
4)选择专业机构代持:大额保单或保险金信托
类型三、婚姻财产的保护
1. 9个典型案例了解民法典婚姻家庭
案例:订婚10万彩礼,分手要求返还遭拒绝
案例:婚礼现场闪现天价大额存单,离婚后要求返还遭拒绝
案例:男方婚前父母出资购置婚房,登记在两人名下,离婚要求分割
案例:借款用于打赏网络主播,要求夫妻共同承担债务
案例:家务也有“价”,离婚补偿案
案例:消失的她与上海独生女2亿离婚案分析
案例:非婚生子女争产案例分析
案例:刘强东的1元收入案例
案例:默多克第五次结婚案例分析—邓文迪仅分了2套房产
2. 婚姻的财富保全
1)婚前财产防止婚内混同(3个方案)
2)婚内财产保护(3个方式)
3)防止非婚生子女争产保全(2大策略)
类型四、财富的传承
1. 传承中的风险:债务风险、继承风险、遗嘱风险、家族信托规划传承
案例:富贵鸟掌门人后代放弃继承
案例:许麟庐老先生的家族争产案
案例:富商去世,非婚生子女继承80%,婚生女无法接受
案例:杉杉集团再一次易主
案例:娃哈哈家族的传承案例
案例:巴菲特遗嘱传承规划铁三角——遗嘱+信托+慈善基金会
2. 传承的工具分析
1)赠与——无控制力,财产过户及完成所有权转移
2)遗属——效力常被挑战
3)继承——需要公证
4)大额保单、家族信托——隔离性强
第三讲:常用财富管理工具梳理
一、常见的财富管理工具分析
1. 赠予
2. 代持
3. 遗属
4. 法定继承
5. 大额保单
6. 家族信托
授课老师
李淼 12年金融从业经验，8年银行业培训服务经验
常驻地：惠州
邀请老师授课：13439064501 陈助理
